61岁以上老年人如何科学的配置保险

60岁以上的老人，只有极少数的产品可以承保，如果健康情况考虑进去，我们实际可以选择的产品非常有限。

首先，对于像重疾险和定期寿险这样的保险产品，由于它们有明确的承保年龄范围限制，一旦超出这个年龄范围，消费者即使有意购买也无法实现。

其次，尽管某些防癌险允许六七十岁的老年人购买，但由于其保额相对较低，往往并不被推荐作为理想的保险选择。

在医疗险方面，尽管市场上存在极少数可以承保的产品，但一旦考虑到老年人的健康状况，实际上可供选择的保险产品就变得非常有限。

因此，在考虑了年龄和健康因素后，真正适合老年人的保险产品主要是惠民保和老人意外险。

相较于五六十岁的老年人，六七十岁的长者在购买保险时面临更多困难，但同时也享有一定的简化优势。

由于年龄的增长，六七十岁的老年人在保险市场中可能面临更多的限制和更高的保费。

保险公司往往会根据年龄和健康状况来评估风险，因此这个年龄段的保险申请可能更加严格。

六七十岁的老年人可以重点关注意外保障和医疗保障，这两种保险能够为他们提供必要的经济支持和医疗照顾，以应对生活中的突发意外和健康问题。

一、对于61-70岁老年人群按需选择医疗保障对于年龄在61至70岁之间的老年人，我通常建议他们考虑购买终身防癌医疗险。这种保险产品的优势在于，一旦投保，便可以终身享有保障，且续保过程稳定可靠。然而，这仅仅是一个基于一般情况的建议。

市场上还存在一些保证续保的百万医疗险产品，其投保年龄上限高达65岁。

因此，对于那些年龄未超过65岁且身体健康状况良好的老年人，我仍会推荐他们优先考虑长期百万医疗险。

然而，我们也必须面对一个现实：有些老年人的身体健康状况可能较差，以至于他们无法购买百万医疗险或甚至防癌医疗险。

（一）投保惠民保

近年来，这种保险产品在全国范围内得到了广泛推广，相信很多人都有所耳闻。

相较于其他商业医疗险，惠民保具有三大明显优势。

1.其价格相对便宜

无论是0岁还是80岁，保费都相对亲民，对于年长的老年人来说，保费也仅为数百元。

2.惠民保的健康告知要求相对宽松

通常不会详细询问被保险人的身体状况，或限制条件较少，即使得过癌症的个体也有机会购买。

3.其承保范围广泛

通常不受年龄和职业类别的限制，只要个人拥有医保，便有机会投保。

（二）斟酌配置防癌险

防癌险，专注于癌症风险的保障，其价格相较于其他健康保险产品而言，显得相对亲民。这使得即便是患有三高或糖尿病的老年人，也能够有机会获得保障。尽管防癌险仍具有一定的保险杠杆效应，但需要注意的是，对于60多岁的老年人而言，他们所能购买的保额通常被限制在10-15万之间，而保障期限也大多在10-20年之间。这意味着，在选择防癌险时，老年人需要权衡其保障范围和期限，以确保所选产品能够满足他们的实际需求。对于预算充足的家庭来说，考虑为老年人购买防癌险可能是一个不错的选择，它能够在一定程度上减轻因癌症带来的经济负担。然而，如果家庭经济状况并不允许，那么不配置防癌险也是可以的。（三）足额配置老年意外险

在日常生活中，我们时常目睹一些老年人因不慎跌倒而意外骨折的情况。这背后的原因，在于六七十岁的老年人骨骼逐渐变得脆弱，摔伤的风险也随之增高。

因此，为他们购买一份意外险显得尤为重要。

在为老年人选择意外险时，除了基本的意外身故/伤残保障和意外医疗保障外，特别推荐选择那些包含“意外骨折保障”的产品。

这样的保障能够在老年人因意外导致骨折时，提供额外的保险金给付，为他们的康复和日常生活提供额外的经济支持。

值得一提的是，老年人意外险通常不会过多询问他们的健康状况，这使得购买过程更为简便。

而且，其价格相对亲民，每年仅需几百元，即可为老年人提供一份全面的意外保障。这样的投入，无疑是对老年人生活安全的一份有力保障。

二、对于71岁及以上老年人群

随着岁月的流逝，当我们步入七八十岁的高龄，许多商业保险的购买机会已然渺茫。在这个阶段，大部分保险产品对年龄设限，使得老年人难以获得保障。

然而，这并不意味着我们必须完全放弃寻求保障的努力。

（一）投保惠民保

如果您希望为家中的长辈提供全面且优质的医疗保障，那么除了基础的社保之外，选择地方补充医疗——也就是俗称的惠民保，将是一个明智的选择。

这种保险旨在弥补社保在某些方面的不足，为您提供更加全面的保障。