关于基因检测结果异常是否需告知的问题,我们首先要明确我国内地的保险采取的是有限告知原则。
这意味着在健康告知时,只需回答保险公司提出的问题,未提及的内容则无需主动披露。
通常情况下,保险公司不会将基因检测结果纳入健康告知的范畴,因此通常无需告知。
至于为何保险产品中鲜有
涉及基因检测结果这一项,原因在于银保监会所颁布的《健康保险管理办法》中有明确规定。
该办法明确指出,保险公司不得以被保险人家族遗传病史之外的遗传信息、基因检测资料作为核保条件。
具体如第十七条所述,保险公司不得基于被保险人的其他遗传信息、基因检测资料进行区别定价。
而第三十八条则进一步规定,保险公司在销售健康保险产品时,不得非法搜集、获取被保险人的遗传信息、基因检测资料,亦不得要求投保人、被保险人或受益人提供此类信息。
这意味着,根据监管规定,保险公司不得获取客户的基因检测信息,且在投保问询中不得涉及基因检测的问题。
即便客户被问及,也无需回答。
同时,即使保险公司得知了客户的基因检测信息,也不得据此做出不利于客户的核保结论。
关于基因检测与体检的差异,基因检测属于预防医学范畴,旨在预测未来疾病风险,其结果仅表示个体患某种疾病的概率和风险,而非确诊疾病。
而体检则属于临床医学,旨在检查当前身体状况,一旦发现问题即为确诊。
由于基因检测结果的准确性尚未有统一标准,且基因检测涉及个人天生的遗传信息,对基因携带者的歧视可能违反人权平等原则。
因此,不仅我国,全球许多国家如比利时、挪威、奥地利、法国、丹麦等都通过立法对基因检测在保险领域的应用进行规范和限制。
而美国、英国、德国等国家则规定,仅在保险金额超过一定范围时,才允许使用基因检测结果。
综上所述,《健康保险管理办法》明确规定,保险公司不得以被保险人家族遗传病史之外的遗传信息、基因检测资料作为核保条件。
这意味着,在我国,保险公司不得获取客户的基因检测信息,且投保问询中不得涉及基因检测问题。
客户无需因此类问题而担忧或提供相关信息。