如何变更保险受益人

众所周知，被保险人或者投保人，在投保时是有权指定受益人的，可指定一个或多个受益人，且根据保险法的规定，如果被保险人或者投保人在指定受益人之后，因为情况发生变化或者自己改变主意想变更受益人，也是允许的。

由于受益权的实现涉及到被保险人的身体或者生命，为了防止出现谋害被保险人以取得保险金的道德危险，保护被保险人的利益，保险法规定投保人制定受益人时，必须经被保险人同意。基于同样道理，保险法规定变更受益人时也必须经过被保险人同意，那么，究竟什么是受益人呢？又如何办理变更受益人呢？

一、保险受益人是什么？

保险受益人又名“保险金领取人”交由被保险人或者投保人确定，当保险出现或者保险期到了的时候，在保险事故发生或者约定的保险期限届满时，依照保险合同享有保险金请求权的人。简单的说，保险受益人是最终有权领取保险金的人。

保险受益人分为法定受益人和指定受益人两种。

指定受益人是被投保人制定有权获得理赔金的人，指定受益人无人数的限制，多个受益人可以同时被选定，依据合同中已明确的分配比例给付各自保险金，保险金的理赔是有限给指定受益人的，如果指定受益人不幸身故，才会分配给法定受益人。

如果在投保时没有事先指定好受益人，那么被保人的法定继承人即为受益人，换句话说，理赔金将作为被保险人的遗产进行处理，由被保人及投保人的法定继承人享有，在《保险法》的司法解释三中有规定，受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的继承人为受益人。

第一顺序：配偶、子女、父母

第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

二、谁有资格申请？

投保人或者被保险人都可以提出申请。

三、可以申请的时间？

保险合同有效期内的任意时间均可提出申请。

四、是否需要他人同意？

为了保护被保险人的利益，如果是投保人提出变更申请，则必须经过被保险人同意，但不需要原受益人同意。

五、需要什么资料？

①《保全作业申请书》

②保险合同原件

③投保人身份证明原件

④被保险人身份证明原件

⑤变更后受益人的身份证明原件

⑥如委托让人办理还需受托人身份证明原件

六、变更流程是什么？

保险法规定，由被保险人或者投保人书面通知保险公司，保险公司收到变更受益人的通知后，应当在保险单上批注。注意，变更受益人必须通知保险公司，否则保险公司将向原来制定的受益人给付保险金。

七、相关注意事项

①投保人、被保险人必须在申请书上签字同意，若为未成年人，则由其法定监护人签字。

②如果受益人为数人时，变更时必须注明受益人姓名、身份证号码、收益顺序、收益份额等。未确定收益份额的，受益人按相等份额享有受益权。同一顺序的收益份额之和为100%。

③身故理赔后不得变更身故受益人。