有这样一组数据，中国人平均每年工作时长达2600个小时左右，远远高于其他国家的平均工作时长。而996上班族工作时长更高，达3500小时左右。一年总时间才8760个小时，几乎是除了睡觉，都在工作了。根据经济合作与发展组织（OECD）最新的调查报告，数据更加令人震惊，中国以每日工作时长9.2小时位居全球第一。你或许会问，难道工作就是人生的全部吗？与其这么问，不如更加聚焦一下，为什么80%的人勤劳却不富有，问题到底出在哪里了？
个人的发展，离不开时代和大环境。虽然本山大叔的金句在振聋发聩：“怎么你到哪儿，哪都大环境不好，你是破坏大环境的人啊？”但我们依然不能否认，人是无法超越时代的。正如著名经济学家陈志武教授的例子，乾隆盛世的朝廷财政11.4亿，而2007年无锡尚德年收入，盛世朝廷的岁收还比不上一家民营公司，还不考虑无锡尚德的创建者施正荣自己有29亿美元的财富。九五至尊的皇帝，财富却比不上一个民营企业家，就是因为时代不同了。时代不同，社会经济不同，财富方式和量级不同。
▲时代造就财富
那么问题来了，我们和施正荣同处于社会主义新时代，为什么他是身价百亿的企业家，我们却汲汲营营又致富无望呢？让我们回到主题，想要避免勤劳而不富有，我们应该有什么样的思维。
一 打破宿命的思维——成长思维
2017年，全球最大教育单项奖“一丹奖”颁发给了卡罗尔·德韦克教授，奖金是诺贝尔奖的三倍。如此高额的奖金，到底奖的是什么呢？那就是卡罗尔·德韦克教授的“成长型思维”研究。该研究指出，人的思维有两种，僵固性和成长型，前者认为人的智力是固定的，后者认为人的智力是可以通过努力改变的。思维会进一步影响人的人格、动机、信心，会直接决定一个人是否能成功。两种思维看似一线之隔，却又天壤之别。
1. 坚定信念
环顾身边，大多数人认为自己无法改变，所以才接受现状又幻想一夜暴富。想要打破宿命的牢笼，首先就应该改变思维，相信通过努力可以成长，相信一切都会改变，相信未来会变好。只有改变思维，未来才有可能。
2. 锚定目标
王健林曾说过，先设定一个小目标，赚它一个亿。一个亿或许有难度，但目标必须有。黑石基金创始人、有华尔街之父之称的苏世民说，“做大事和做小事的难易程度是一样的。所以要选择一个值得追求的宏伟目标，让回报与你的努力相匹配。” 没有目标，信念是没有意义的热情。没有信念，目标是无法抵达的彼岸。
二相信时间的力量——复利思维
你一定听过“老鼠赛跑”和“人生快车道”的区别，这是《穷爸爸和富爸爸》作者罗伯特·T·清崎提出的洞见，两种模式代表着两种截然不同的人生。“老鼠赛跑”代表着为钱工作，薪水用于消费，永远为钱奔波，永远为生活焦虑，就像是滚筒中的老鼠，生命不止，奔跑不息，至死方休。“人生快车道”是另一种生活方式，他们不靠工资，而是靠钱赚钱，以钱生钱，让钱为自己工作。
▲现金流四象限
罗伯特·T·清崎提出一个“现金流四象限”的方法，把人的收入现金流分为四类，这其中只有企业家和投资者可以实现财务自由。但是普通人想要建立系统很难，只有投资是可能的。投资，就要靠复利思维了。当然，复利这么好的工具，不能仅限投资，还要用于个人成长。
1. 个人复利
人，首先应该投资自己。查理·芒格曾说“要得到你想要的某样东西，最可靠的办法是让你自己配得上它。”一个不努力的人，也配不上想要的财富，人要不断投资自己，在自身上实现复利。还是查理·芒格，有人问他如何成功，他回答说：“每天起床的时候，争取变得比从前更聪明一点，认真、出色地完成你的任务。慢慢地，你会有所进步，但这种进步不一定很快。但你这样能够为快速进步打好基础……每天慢慢向前挪一点。到最后，如果你足够长寿的话，大多数人得到了他们应得的东西。”个人复利，就是相信长期主义，相信时间的力量。
2. 财富复利
复利的三要素是：时间、本金、收益率，其核心是相信时间的力量。在财富积累领域理解复利思维，最好的例子是巴菲特。大家都知道巴菲特曾经是世界首富，即使是现在，依然是全球富豪榜前十位的人物。但是很少有人知道，巴菲特一生中99%的财富，都是他50岁之后获得的。也就是说，50岁之前，他也许就和我们一样，是一个普通的中产阶级，50之后，进入财富爆炸期。复利思维的财富密码是：坚持做正确的事情，直到复利开始发挥作用。
三 相信利他的力量——价值思维
经济的本质是价值交换，想要财富，就要体现价值。价值思维是要求自己对别人、对社会有用。
1. 利他思维
在《沃顿商学院最受欢迎的成功课》一书中，沃顿商学院管理学教授亚当·格兰特提出，我们大多数人能被划为三类：付出者、互利者和获取者。获取者只关注谋求利益，互利者愿意等价交换可预期的好处，而付出者则是不同寻常的一类人，他们乐于分享，不求回报。格兰特一反直觉地指出，最善于付出的人才是最成功的人。为什么最终胜出的人是付出者呢？因为他们以利他思维创造了价值。
2. 深井思维
社会是一个竞争的环境，只有超过90%的人才有价值，才能创造价值。很多人浅尝辄止，最终没有练就本领，创造不了价值。深井思维就是不断深耕，一生挖一口深井，而不要一年挖几个坑。就像苏世民的建议：在年轻的时候，请接受能为自己提供陡峭的学习曲线和艰苦的磨炼机会的工作。最初的工作是为人生打基础的，不要为了暂时的声望而轻易地接受一份工作。
一个人能否成功最重要的因素，不是智商，不是情商，不是人脉，也不是兴趣......而是“Grit”（坚毅力）。
四 加强财富免疫力——资产配置思维
有研究发现，美国2008年金融危机后，10%最富有的美国家庭最先走出阴影，家庭资产很快再创新高。而中间的40%家庭却始终没有恢复至大衰退前的水平，更为不幸的是数量最多、相对最穷的美国家庭在遭受了重创后一蹶不振，至今依然挣扎在1970年代的水平。为什么会出现这种情况，只是因为富者恒富、穷者恒穷吗？并不是，是因为高净值人群拥有资产配置思维。
你一定见过下图，“标准普尔家庭资产象限图”，把家庭资产分成四个账户：日常开销账户、保险账户、投资收益账户、保本升值账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
▲经典的标准普尔家庭资产象限图
1. 底线思维
合理的多元资产配置它就是一棵树，最重要的理念就是要有底线思维。对于一个家庭来说，首先要规划好风险保障，尤其是要考虑大病风险和意外风险，和看病带来的财务损失。风险不能被消除，只能转移或者分散。对很多人来说，想要攒50万看病很难，但是可以通过商业保险的杠杆，来抵御大病风险。
2. 均衡思维
投资的规律是收益越高风险越大，收益和风险永远是对等的。因此，追求高收益低风险，就要不断做动态均衡。首先是分散投资，投资在不会齐涨共跌的不同标的上，比如股市、基金、房地产等。其次是动态平衡，通过纪律性投资来进行高抛低吸。第三是长期持有，中国经济一定是螺旋式向上发展，除了指数基金，其他的优质资产，同样在时间的作用下会有更好的结果。
结 语
如果你不相信人的命运可以改变，那就去了解僵固型思维和成长型思维的区别。如果你不相信你可以赚到财富，那就去了解巴菲特是怎样通过滚雪球成为了全球首富，去了解时间如何创造财富。如果你想知道如何才能创造价值，那就学会利他，并把自己变得有价值。如果你想让家庭财务稳中有进，那就给家人配置保险，并多元投资分散风险。
种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。
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