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[转载] 如果不缴纳社保,每月往银行存1000块钱存15年,可以养老吗?

旧日足迹 楼主
2021-03-13 22:04 386195 10
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  和一个朋友家的长辈,还有两三年退休,之前一直都没有交社保,现在想着要退休是不是要补交钱,但想着一下子补缴交个最低档也要去个小十万,自己零存整取的钱算下来收入还不少,问我如果不缴纳社保,每月往银行存1000块钱存15年,可以养老吗?和社保的养老险比起来划算不?

  先说结论,不可以也不划算。

  就直接拿每个月存1000的零存整取15年和缴纳社保后的养老金来做对比,一目了然。

  零存整取能有多少钱?

  各银行零存整取5年利率平均在3%左右,最低的2.75%,最高3.3%。我们按照5年零存整取,最高利率来计算,5年下来本金合计6万,算上利息合计有65032.5元。

  然后再讲这两万多存最高利率的定期(目前网上查到招商银行五年定期利率3.85%),存5年,在存满五年后即计算时间的第十年,本息合计77551.26元。

  再将这笔钱再按最高利率存定期,到第三个五年后即满十五年时,本息合计92476.88元。

  这是,用前五年的每月1000元零存整取5年+定期5年+再定期5年所得,然后还要计算第二个五年本身每月投入1000元后的零存整取及定期,再加上第三个五年的零存整取,三个部分相加即为15年下来存款的配置最终资产。

  计算过程为简单的算术过程,这里省略,直接给出计算答案,1000元零存整取+定期,15年后本息合计

  235061.64元。

  不要问我为什么不直接按15年算,问就是现在市面上没有15年的零存整取最高只有5年。

  

  假设按照60岁退休,活到80岁,23.5万够养老吗?显然不够,20年平均分配到每年只有11525,分配到每个月只有960出头。

  不说每个月,就是每年一万多,生个一个稍微大一点的病住院都不够,年纪大了生病是常态。更严重是,20年后的通货膨胀一个月960元的购买力到时候大概率只有现在100多块的水平,到时候你吃完前三天估计就没饭吃了,还养老,这就想多了。

  

  最低档的社保够养老吗?

  先说,讲最比较低的社保说出数字很多人觉得也不够养老,举个例子我老家贵阳按照最低档位缴满15年的养老险的退休老人今年2021年领取的养老金为1200元出头。这是三线城市代表,属于比较中位的。

  那么这1200元的退休金“获取成本“相较于零存整取的话如何?

  12年时候家里老人打算补缴养老险,以获得养老金,老人年轻时候在工厂打工是临时工都没有缴纳社保,所以缴纳养老险是一次性缴纳的,按照最低档位缴纳,在12年时候一次性缴纳约7万出头。

  如果是按照分到每个月缴纳合计成本也几乎一样,如果有企业缴纳自己可以得更多,所以养老成本上其实很低,用7万左右换取退休后二十年每月1200的月收入,并且每年还有5%的抗通胀的涨幅,获取成本及投资收益上是银行存款方案远远不能比的。甚至于可以说,在养老金这个角度来看,存银行反而是钱越存越少!

  前文还养老的过程中病患问题,那么在补缴养老保险的同时还要补缴医疗保险,这样次啊能得到充分保障,按照现行补缴政策,同样在贵阳一年补缴金额是不到400元,每年根据医疗成本的提升会有小幅提升,但也就是多二三十元。

  所以,在养老和医疗同样保障的情况下,按照最低标准,自己每个月缴纳400出头,15年后每个月可以拿到1200元,每年根据通胀、物价还会上涨,遇到大的购买力问题还会社会性大调节的上涨。

  具体提可以听听这个专栏,看看2020养老金如何调整、涨了多少,以后会如何涨。

  

  其实这也是社保本身的意义,是一种社会福利,是本身银行存款不能比的,甚至是理财都不能比的,理财本身的风险不说,很多金融机构推的每月定存十几年后拿几十万到手,如果你计算入本身通胀的因素,其实那几十万很可能实际价值很低。

  养老险与其说是险其实应当回归到期最本质的内涵,叫做养老保障。

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phjasdga
1楼
2021-03-13 22:54
很有道理
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南山农夫717
2楼
2021-03-14 06:50
能活多久无法考量!
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猫友1314514
3楼
2021-03-14 21:41
一千多和九百多的钱每月差100元。但是缴款的人死后养老金就什么都没有了。存款的如果本金不取可以子子孙孙领取。子孙生下来就有养老金了。
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lulu2000
4楼
2021-03-15 10:07
这个算法不对, 应该按照一般情况的没实际缴存额和年限来算, 不应该按照极限情况算.
一般缴存额度, 按照全国平均工资, 每月1000-1500差不多, 
但年限地话, 普遍是30年而不是15年.
我们假设某甲月薪4300, 当地平均工资也是4300, 
每月按照亚28%缴纳1200, 年息按主帖算3.3%, 那么30年后, 这笔钱是大约72万, 按照月息或者年息计, 略有不多, 误差不超过2万.
到期后, 如果依旧按照3.3%年息计算, 不取本金, 每月可得利息约2000元,
如果按照140个月(最新标准)取本金, 按等额本息法,每月可得约6000.

再按照现行养老金算一次, 
(4300+4300)/2*30%+4300*%8*360/139=2180
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三随行
5楼
2021-03-15 13:33
团伙作案与单打独斗的确是有区别的!
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00小萌新
6楼
2021-03-15 15:29
再说一遍,算法不对。个人交1000的养老保险,其实还有企业给你交的2000,应该按月存3000元比对才公平。
上个被删了,不知道为什么。
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yzx74
7楼
2021-03-15 16:31
存钱不合算,买点黄金白银藏着应该还行。
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憨蛋
8楼
2021-03-15 17:03
说有场病怎么怎么的。现在能治好的病花钱治还值得,治不好的病,有再多钱又有什么用呢
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猫友1628105
9楼
2021-03-15 18:19
注意楼主老家贵阳交满十五年,今年退休1200出头,颇为感概,因为刚刚有一熟人刚办退休,坐标东莞,也是刚满十五年,我看他每月应得养老金栏,才1105元,据其言,待原单位今月底停社保后,还会每月扣一百多的医保,实际到手才九百多,还不如贵阳,交医保要交满三十年,去年有人退休医保是二十五年,今年不知何故要多交五年。
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YYYF99
10楼
2021-03-16 11:54
还是:存孩子,多划算。多养娃,来养老。
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