经济社会的发展推动了许多新生事物的发展壮大，但同样也给社会带来了许多新的问题和挑战。金融行业的发展让投资者有了更多样的方式去管理财富，但也让投资者承受了新的不可预知的风险；保险行业的壮大转移了人们的风险，但并非所有的风险都在投保保险的保障范围之内。
保险行业的发展有一种异象，导致很多消费者认为中国的保险行业就是一个大坑。中国的保险行业面临着态度截然不同的消费者，一部分是热衷于为自己投保各种保险的人，另一部分则是对保险一点都不感兴趣的人。
整体来看，对保险产品感兴趣的人群还是占据着非常小的比重。面对保险产品，大多数人的态度还是比较保守的。
除此之外，在真正的灾难面前丝毫得不到保险的帮助而一点点倒下的中产家庭的事实，也无时无刻不在告诫我们：千万不要轻易买保险。
买保险就是买保险条款
保险是一种保障，它成立的初衷便是为了降低人们面临的风险，为人们在面临风险事故时提供一些有效的保障。在保险行业成立发展之初，很多保险产品的设计确实非常实用。
但随着社会的不断发展和消费者需求的日益多样化，保险产品的种类越来越多，划分也越来越详细。尤其是很多保险中的条款设计越来越复杂，让人摸不到头脑。
为了降低生活压力，为自己在重大疾病或者事故面前提供一个有效的保障，很多朋友喜欢为自己和家人配置保险，尤其是生活水平较高且有一定积蓄的中产阶级。从大病医疗到婚丧嫁娶，只要经济条件允许且保障符合自己的需求，他们就会为自己配置上一份保险。
但买过保险之后真的就可以高枕无忧了吗？答案或许会令很多人失望。
保险是一个长期消费过程，很多人只看到了大家在按时交纳保险费，却没有看到交完保险费后申请理赔的艰难。交给保险公司的钱，向来是易进难出。而那些申请理赔却屡次被驳回的情况，无不警示着我们认真阅读保险条款的重要性。
保险条款的设计，才是真正考验一家保险公司水平高低的标准。我们买保险是否有用，就看保险条款的设计是否合理。
很多朋友在买保险时之所以被坑，就是因为他们没有看懂保险条款的设计，盲目认为这个保险一定能在发生某种事故或疾病时给予适当的理赔。可真的到了理赔那一步，才发现自己的情况处处满足不了理赔条件。
保险遍地“坑”，投保需谨慎
在五花八门的保险产品之中，不乏很多具备现实保障作用的保险产品。能不能买到切实有用的保险产品，主要看大家会不会辨认保险产品的条款。
有着人盲目投保天价保费以及天价保额的保险产品，却忘记了保险的保障内容是否真正符合自己的现实需求。有时候，人们总会在保险推销员的洗脑下为自己配备许多完全用不到的保险产品。等到了大难当头，很多人才发现保险公司的避险作用却微乎其微。
许多配备完备保险产品的中产家庭到了巨额支出面前理赔困难而渐渐倒下的事实，深刻地告诫我们一定不要轻易买保险！真的要买保险，也要看清楚保险条款再决定。
保险是有赔付范围的，这一点需要各位消费者谨记在心。保险产品的赔付范围有各种各样的限制，限制条款越多，后期出险时越难以达到理赔的标准。
因此，大家应该摆正一个误区：买保险不是买这个保险名义上的保障范围，而是买这个保险的详细条款。特别是针对一些医疗保险，大家最好咨询一下身边的医生朋友，询问一下其中的保险条款是否有效。有时候人们的生命没了才能达到理赔标准，我们倒是真没有必要购买。
理性配置保险
话说回来，虽然保险行业乱象丛生，但“保险”这一事物的存在还是有其合理性的。大家在配置保险的时候，一定要认真思考一下自己的身体状况和经济状况，并以此为基础来配置合适的保险产品。
如今的保险行业商业气息越发浓厚，保险推销员的工作业绩直接与他们销售的保险产品总量挂钩。保险推销员在行业生存的压力以及公司的业务激励机制下，都在想尽各种办法提高自己的销量。
不置可否，这种营销模式有力地促进了保险公司的业务和客户群体拓展，但也牺牲了许多客户的利益。毕竟，一旦业务员推广的目的从推荐合适的产品给合适的人变成了完成任务，那最后承担成本和损失的群体就变成了广大消费者。
因此，若想提高投保保险的有效性，消费者一定要提高自我鉴别能力。报销小病医疗、小型手术和医药费，配置一个简单的医疗保险就可以。
如果患上重大疾病的可能性较高，那大家不妨配置一款有针对性的重疾险。若家族里有患上癌症的病史，那大家也可以据此为自己配置一款有针对性的防癌险。
总之，对于小有积蓄的中产家庭来说，配置保险并非越多越好，也不是保额越高越好。有针对性的保险配置方法才是正确的方法。
对待保险行业，我们要以理性的态度对待。它既然在这个社会上存在，就必然有其合理性。我们普通的消费人群要想有效避开保险的坑，最直接有效的方法就是提高自己对保险行业的理解。
在如今竞相争抢商业利益的时代，消费者如何维护自己的合法权益是一个值得关注的事情。如果我们一味顺从保险推销员的意愿配置保险，那被保险公司薅羊毛是必然的事。自己的权益需要自己来守护，买保险可以，但大家一定要记得：白纸黑字的保险条款才是我们应该关注的重中之重！
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