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保险金信托作为高净值人士财富传承中的顶层设计，有着天然的高精准传承特点。作为保险营销人员须了解真实的保险金信托案例及委托人欲达到的传承目的，在选择版本上考虑委托人（投保人）欲隔离的风险及敏锐的洞察客户的实际需求、潜在担忧，匹配相应的模式，最终达到委托人的财富合法、稳健、有序的传承。搜索 法律铭家讲堂 服务号即可学习！或＋zhixingwulv

主讲人介绍

王秀全律师

北京济和律师事务所合伙人

北京知名婚姻家庭律师

多次受邀中央电视台《社会与法》频道对婚姻家庭问题进行点评，系司法部“五五普法”《与法同行》栏目婚姻家庭案件的嘉宾律师。

王律师自2000年开始从事民事代理业务，成功办理了在国内有重大影响的离婚案件，如某影视上市公司副总裁离婚纠纷(股权纠纷)案、某某离婚后巨额财产分割案、某某计算机行业(中国区)总裁离婚纠纷案、某某非婚生子女抚养权纠纷案、双方均是聋哑人的离婚纠纷案等等。已涉及的涉外客户有美国、加拿大、芬兰、法国、澳大利亚、香港等等，积累了丰富的诉讼、调解、谈判经验。尤其

是对离婚财产的分割、公司股权争议的解决、子女抚养权的争取、房产的政策及拍卖、心理问题的疏导、家庭矛盾的处理等具有独到的见解和经验。

1课程介绍

保险金信托作为高净值人士财富传承中的顶层设计，有着天然的高精准传承特点。作为保险营销人员须了解真实的保险金信托案例及委托人欲达到的传承目的，在选择版本上考虑委托人(投保人)欲隔离的风险及敏锐的洞察客户的实际需求、潜在担忧，匹配相应的模式，最终达到委托人的财富合法、稳健、有序的传承。

|课程目录

1、信托架构及基本法律关系

1.1信托架构图

1.2保险金信托中的“信托”，是自益信托，还是他益信托?

1.3家族信托的内涵是什么?

2、案例解析保险金信托设立程序与模

式

论:通过真实的保险合同及保险金信托合同，细解终身寿及年金保险的请求权作为信托财产的初始来源，明晰实务中的保险金信托的设立及管理费用标准，探究收益权及常见的信托利益分配方案，揭开保险金信托的“面纱”，让保险金信托不再“神秘”。

2.1保险金信托真实案例

2.1.1委托人的真实需求是什么?

2.1.2保险公司的从业人员会给投保人提供什么样的保险方案?

2.1.3设立程序及人物主体在保险金信托中的对应关系是什么?

2.1.4信托的主要内容是什么?

2.1.5保险金信托，究竟是“强强联合”还是“相爱相杀”亦或“琴瑟和谐”?2.1.6保险金信托中的人身保险，指的是哪几类人身保险?

2.1.7保险金信托的主要设立模式包括哪几种?2.2详解保险金信托

论:通过信托架构图，简单明了的掌握其逻辑关系，通过“自益”与“他益”相比较，结合业内的“38号文”，进一步掌握家族信托的内涵。

2.2.1什么是保险金信托?

2.2.2保险金信托的优势是什么?

2.2.3利用资金杠杆效益使财富增值

2.2.4利用保险金信托实现债务隔离，并可提前进行税务筹划

2.2.5保险金信托可有效突破保险及信托传承工具的局限性

2.2.6可以突破保险受益人的限制

2.2.7受益金的给付比例、数量、时间等相对灵活

2.2.8让保险理赔金更独立2.2.9可以设置“防败家”条款，这是单一的人身保险难以做到的

2.3首例保险金信托介绍与剖析

2.4升级版的家庭保单的保险金信托，具体内容是什么?如何去做保全变更?

2.5受益人、投保人的变更及注意事项

2.6如果投保人在对外负债的情况变更新的投保人，面临的法律后果是什么?

2.7保险金信托在实务中为什么要将人身保险合同中的身故受益人变更为信托公司?

2.8拆解保险金信托中各方当事人及其在保险金

信托中的特殊作用

2.8.1保险投保人、信托委托人

2.8.2保险人

2.8.3被保险人

2.8.4保险受益人、信托受益人

2.9保险金信托在实务中应注意哪八部分细节问题?

3、设立保险金信托的材料清单“工欲善其事，必先利其器”，欲设立保险金信托，常见的材料应如何准备，本部分内容通过列举的方式，以期达到“指路明灯”的效果。

4、保险金信托与“阶层防跌落网”论:一说，保险金信托的优势是什么?二讲，阶层固化的今天，保险金信托能够起到“防子女阶层跌落网”的作用吗?

4.1阶层划分图

4.2保险金信托与“阶层防跌落网”之间的关系5、2.0版、3.0版保险金信托

论:用架构图勾勒保险金信托的路径，并通过对比，引出保险金信托的1.0版、2.0版、3.0版，各版本到底有何深意，且看其内涵的诠释，在实务操作中针对客户的情况，更好的“对症下药”。

以信托公司为主导，保险公司予以配合,保险金信托的架构是如何设置的?

5.12.0版保险金信托架构图5.32.0版、3.0版保险金信托解析6、通过真实人身保单、保险金信托合同，解析常见实务问题

6.1保险金信托的原始信托财产之年金保单请求权

传承xx年金保险的保险单和主要利益摘要6.2保险金信托的原始信托财产之终身寿保单请求权

终身寿的保险单和主要利益摘要

6.3保险金信托的原始信托财产

6.4保险金信托的设立费

6.5保险金信托的管理费

6.6信托合同中受益人的受益权到底是如何约定的?

6.6.1常见的信托利益分配方案

6.6.2固定分配

6.6.3附条件分配

6.6.4临时分配

6.7保险金信托常见信托条款解析6.8保险金信托营销之“六问”?

7、保险金信托常见的适用场景来挖掘

其魅力:

论:为什么要用保险金信托，不同场景下能发挥什么样的作用，通过保险金信托常见的适用场景来挖掘其魅力。

7.1企业与家庭之间风险隔离

7.2全职太太设立保险金信托，构筑家庭财富防火墙及照顾子女

7.3再婚的多子女家庭设立保险金信托，保障子女健康成长并避免潜在继承风险

7.4远见的父亲设立保险金信托，隔离二代债务

7.5防止子女因婚变造成家族财富流失

7.6隔代传承、激励后代奋发图强

7.7保障晚年养老，规划退休生活

8、保险金信托潜在风险分析

论:通过保险金信托营销之“六问”，探究保险金信托潜在的风险。目前尚无丰富的保险金信托纠纷案例可供参考，保险金信托未来之路，是“坦途”还是“险境”?8.1人身保险合同中，投保人(信托合同中的委托人)行使任意解除保险合同的权利8.2因投保人或被保险人未履行《保险法》所规定的如实告知义务而被保险公司解除保险合同8.3因投保人欠债而被债权人申请强制执行，保险合同的现金价值被强制执行

8.4投保人因离婚而导致保单现金价值被分割8.5保险人基于保险合同的特殊约定而拒绝将保险金支付至信托公司专户

8.6在投保人和被保险人非为同一人的情况下，

被保险人变更受益人

8.7信托公司作为受益人被其他权利人主张无效且获得司法支持

8.8出现《保险法》第32条第一款、第36条、第37条、第43条、第44条、第45条所规定的情形8.9其他情形导致的保险公司拒绝将保险金支付

至信托账户

8.10兜底内容:出现其他导致保险金信托无效或可撤销的情形

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