对于中信银行信用卡中心而言，2026年的3月算是一个关键“变盘”时刻。随着深圳金融监管局一纸批复，曾玉芳正式出任中信银行信用卡中心的副总裁。

在这则人事更迭公告的背后，是该行的资产总额突破10万亿大关。而为应对下滑的信用卡业务营收与剧增的合规压力，任命一位老将带领银行无疑是最直接的应对方案之一。

我们或许能透过曾玉芳的履历及其任命情况，读懂这家零售巨头在2026年春天的战略意图。

高管履新背后的监管深意

曾玉芳的履历与当下的中信银行发展需求是不谋而合的。

她早年曾在美国东西方大学攻读MBA，后续在国家开发银行深圳分行财会处任职，几经辗转后，又在中信银行深圳分行会计部总经理、行长助理、副行长等核心岗位深耕多年。

另外，需要注意的是，自2017年起，曾玉芳就长期担任中信银行的职工代表监事，该岗位的职责便是监督财务与高管履职的合法性。

从这段履历中不难发现，当下的中信银行需要这样一位有经验的“合规专家”，且自从《金融机构合规管理办法》出台以后，上层监管便强化了银行信用卡业务的合规性要。

所以不难看出，中信银行在这样一个背景下任命一位深谙合规监督之道的副总裁，显然是为了响应监管号召而主动强化内控合规体系。

规模失速下的“急刹车”

在中信银行这次人事变动的背后，其实还有信用卡业务方面的原因。

根据该银行2025年的年报数据，其上半年的信用卡交易量同比下降12.54%，业务收入同比下降14.61%，虽然后续的第三季度有所回暖，但全年业绩依然承压。

（图源：中信银行半年报）

在收入端承压的同时，资产质量端的警报同样刺耳。2025年末，中信银行信用卡的不良贷款率上升至2.62%，较上年末增加了0.12个百分点。

（图源：中信银行2025年报）

这组数据表明，作为曾经的“利润奶牛”——信用卡业务，如今正遭遇行业性寒冬。

往深度一点的视角来看，中信银行的不良率上升并非偶然，这显然是宏观经济波动向居民部门传导的缩影。要知道，如今的居民收入预期是有较大不确定性的，以至于部分持卡人的还款能力减弱，逾期风险也就随之暴露。

对于中信银行而言，现阶段摆在面前的，是彻底被打破的“以量补价”幻想，需要及时踩下“刹车”，以终结过去那种盲目追求发卡量、透支额度的粗放扩张时代。

在此背景下，曾玉芳的上任就有了特殊的战略意义——她除了需要平衡资产质量与经营效益以外，还要做到止血与造血。

即，遏制资产质量恶化与利润下滑的趋势，同时探索新的盈利增长点，以此稳住信用卡业务的“基本盘”。

消费者投诉与权益争议下的信任危机

在宏观经济波动与行业周期调整的影响下，中信银行的信用卡业务既有营收下滑、交易量萎缩的挑战，还有来自C端消费者的舆论危机。

2026年3月正是"3·15"国际消费者权益日的关键节点，中信银行凭借“金融青骑兵”等宣教项目荣获多项行业殊荣。可这种台前的光鲜并未能完全掩盖台后的隐忧，各大第三方投诉平台及社交媒体关于中信信用卡的实际投诉量依然居高不下。

（图源：黑猫投诉平台）

在一定程度上说明，该银行在合规宣传与实质服务体验之间，的确存在一道巨大鸿沟，也折射出消费者对银行“作秀式消保”的质疑。

另外，在近期，中信银行发布的一则关于调整高端信用卡机场贵宾厅权益的公告，在持卡人群体中引发了剧烈震荡，成为压垮部分高净值客户信任的“最后一根稻草”。

（图源：据中信银行公告整理）

从整理后的公告内容中不难看出，中信银行明确提到"除私人银行VISA白金卡外，其他白金卡不再赠送PP卡权益"，也就是说有大量白金卡客户将完全失去该权益。

对于中信银行的这通操作，本质上是延续2024年以来，那股银行业信用卡权益收缩的趋势，一边通过电子卡替代实体卡优化客户的服务体验，另一边却在权益内容上，维持顶级无限卡不变，而取消私人银行万事达白金卡及其他白金卡的PP卡权益，或将其改为固定匹配。

不难看出，这是缩减中高档客户的机场贵宾厅权益选择空间。在竞争白热化的存量时代，这种短视的成本控制策略，极有可能加速客户流失，进一步削弱品牌在高端市场的核心竞争力。

可预见的结果是，对那些价格敏感度低但忠诚度高的优质客户，可能因失望而销户转投他行，留下的，大概率是那些对权益不敏感但风险较高的客群。

另外，在第三方投诉平台上，投诉中信银行信用卡的帖子也较多，内容主要集中在“诱导分期”、“息费不透明”以及“暴力催收”等方面。

（图源：黑猫投诉平台）

可以说，中信银行当下面临的是“内忧外患”的处境。好在天无绝人之路，曾玉芳作为拥有深厚“监事”背景的高管，在其上任后，首先要做的便是利用其在合规与监督方面的经验，推动信用卡中心建立更透明的收费机制和更人性化的服务体系，同时把“消保”口号转化为实际行动，由此修复受损的品牌声誉。

业务转型与风险治理的双轨并行：AI加速与风控升级

在“守”住合规与业绩底线的同时，中信银行信用卡也在积极寻求“攻”的突破。

该行在2026年3月就明确提出从“AI优先”向“AI加速”转变的业务转型决心。

先是构建统一的AI中台，推动风险治理“数字化”，后是通过AI技术精准识别欺诈行为和高风险客户，由此在源头上降低不良贷款率。

可见，中信银行在新时期以拥抱新技术的姿态，走一条特色化的治理路线。对于第三方平台投诉众多的问题，中信银行也将智能技术应用到催收管理的工作上。如利用智能语音机器人替代部分人工催收，既降低成本，还能规范催收话术，减少因“暴力催收”引发的投诉。

另外，在曾玉芳等新任高管的推动下，中信银行信用卡也在加速融入“大消费”的生态环境中，近期推出的中免集团联名卡，便是其深耕“金融+旅游零售”场景的尝试。

（图源：中信银行）

同时，为响应国家的号召，中心银行也是加大对新能源汽车、绿色消费等领域的信贷投放，这样做的好处便是优化资产结构，又降低对传统高风险客群的依赖。

以“人”为棋，破局万亿后的新周期

综上所述，2026年3月中信银行信用卡中心的人事变动，绝非孤立事件，而是其应对行业变局的一整套“组合拳”。

曾玉芳的履新，带来的，是严谨的财务管理与敏锐的合规监督，她身上承载中信银行信用卡“稳业绩、修声誉、促转型”的三重使命。

在业绩失速、投诉缠身与转型压力下，中信银行信用卡没有选择消极应对，而是站在时代风口，拥抱AI技术，以引入新技术的方式优化内外部管理。

对于中信银行而言，这场以“人”为棋，以AI技术为矛的破局之战，结果如何，我们拭目以待。