2025年的最后两个月，广发银行密集迎来罚单。

12月9日，广发银行惠州分行因存在“贷款业务严重违反审慎经营规则”的违规事实，被罚款20万元。侯志华等3位时任广发银行惠州分行零售信贷部客户经理因对该违规行为负有责任，也被一同警告。

11月以来，广发银行及各分支机构已收到6张监管罚单，合计罚款金额已达2000万元，其中，一半都是百万以上的大额罚单，违规行为覆盖外汇、信贷等多个业务板块。短期内集中砸来的罚单，拷问着广发银行本的内控。

外汇与信贷问题频发

本次是惠州分行短期内第二次领受罚单。11月5日，广发银行惠州分行便因为违反了规定办理资本项目资金收付，被国家外汇管理局惠州市分局罚没了50.18万元。

外汇业务和信贷业务，俨然已经成为广发银行的违规重灾区。

外汇业务方面，不止惠州分行，11月27日，广发银行也被国家外汇管理局广东省分局开出一张天价罚单。

罚单显示，因存在“逃汇”“擅自提供对外担保”“违反规定办理资本项目资金收付”“违反规定办理结汇、售汇业务”“未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查”等多项违规，广发银行被罚没1537.83万元。处罚决定日期为11月27日，公示截止日期为12月5日。

几项违规中，逃汇是指把应调回境内的外汇擅自存放境外，或以虚假合同、单证等手段将境内外汇非法转移至境外。擅自提供对外担保是指银行未按规定履行必要的登记、额度或备案程序，就对外开出可能产生跨境履约责任的保函或备用信用证。都是外汇管理中性质较严重的违规行为。

外汇业务是广发银行的重要业务板块，近两年，广发银行持续建立以“现金管理、供应链+票据业务、跨境金融”为业务主线的交易银行产品体系。去年，该行进一步建设外汇展业系统，新建了外汇展业及外汇展业集市两个应用，打通对公、零售、信用卡业务数据，首创外汇数据集市。

2024年，广发银行全年跨境联动融资总量486 亿元，截至年末，国际结算量为1121.4 亿美元，整体表现亮眼。今年上半年，在利息净收入、中间业务净收入以及整体营收都下滑的情况下，广发银行的汇兑收益同比增长32.65%至3.86亿元，是营收端的一抹亮色。

就在今年5月，广发银行还率先在杭州、沈阳、佛山三家分行启动外汇展业改革试行工作，以进一步提升跨境贸易和投融资便利化水平。而如今，广发银行一个月内两次被曝出外汇业务违规，凸显出该行在跨境金融业务中存在较大的系统性漏洞，无疑是当头一棒。

信贷业务方面，2025年以来，广发银行已因为信贷业务违规多次被罚，仅11月以来的罚单就有三张。

除了惠州分行这张，11月5日，广发银行中山分行因“流动资金贷款业务严重违反审慎经营规则”，被罚款154万元，9位相关责任人被警告。11月21日，广发银行武汉分行也因为流动资金贷款贷前调查和贷后管理不尽职被罚款35万元，2名相关责任人被警告。

此外，11月28日，广发银行深圳分行因“未按规定履行客户身份识别义务”等多项违规行为，被央行深圳市分行罚款204.25万元。虽然该罚单并未明确提及信贷业务，但4名相关责任人中，其中一位任职于广发银行深圳分行信用卡部，因对未按规定履行客户身份识别义务负责而被罚款3.5万元，意味着这张罚单依然涉及信贷业务。

信贷业务是广发银行最核心的业务，近两年，受个人贷款业务缩水拖累，广发银行的贷款规模增长缓慢，2023年和2024年的年内增速分别为0.83%、2.78%。截至今年二季度末，该行的贷款余额为21084.89亿元，较年初增长1.5%。

规模增长缓慢的情况下，合规性问题将给广发银行的信贷资产质量造成不小的压力。

加速清收处置但关注类有所上升

近两年，广发银行持续加速不良出清。根据2025年主体信用评级报告披露的数据，2022年-2024年，广发银行通过核销、现金清收、债转股、债权转让等手段，分别处置了386.46亿元、401.01亿元、371.11亿元的不良贷款，始终保持较大的处置力度。

这一点，在三方平台也有所体现。阿里资产交易平台上，有4笔广发银行的大额债权正在招商中。

其中，广发银行东莞分行转让的债权总额为1.8171亿元的对公不良债权包，债务人有东莞市金粤实业投资等5家，目前已有1名意向人。

广发银行佛山分行发布的债权总额高达3.3427亿元的，2025年第四季度对公不良资产联合包，债务人也是5户，包含广东能兴进出口、广东志高空调等，目前也已经有两名意向人报名。

广发银行珠海分行发布的2.5164亿元债权总额不良债权包，和广发银行南昌分行发布的6345.84万元债权总额的对公不良资产包，目前仍未找到意向人。

此外，2025年广发银行还分批转让了10期璟粹项目不良资产，受让方都是广东粤财信托公司，成交价与资产原始金额相比大打折扣。其中，第9期资产包的原始资产金额为49.49亿元，实际转让金额仅2.5亿元。

批量大额转让的背后，是广发银行潜在的资产质量风险。截至今年二季度末，广发银行的不良率已经下降至1.45%。不过，横向对比的话，这一不良率在同时期12家股份行中，仅位列第八，广发银行的资产质量仍有较大的提升空间。

与此同时，广发银行的关注类贷款还在持续上升，同时期，关注类贷款占比高达2.47%，较年初上升12bps。在宏观经济增速低位运行的大环境下，关注类贷款易下迁为不良贷款。

而在信贷领域的频繁违规，无异于再次拉开广发银行的信贷风险敞口，为该行优化资产质量平添不少阻碍。或许也因如此，广发银行才会持续加大不良债权包的转让力度。

2025年是广发银行全面深化改革的重要一年，行长王凯在年报致辞中表示，该行将坚持聚焦发展要务，突出“增收、降本、转型、控险、合规”，提升经营管理质效。然而，无论是营收还是合规，广发银行今年的表现都不尽如人意。能否实现可持续发展，或许还需要该行接下来在合规、风控等方面采取更多行动。