非法中介和互联网贷款乱象近年来屡见不鲜,其危害性极大,尤其对金融消费者权益和社会稳定造成严重威胁。下面,我们通过几个典型案例,来深入了解非法中介和互联网贷款乱象的手段以及如何防范。

案例回顾

案例1:伪造资质骗取贷款,卷款跑路(2024年江苏)

某中介公司声称可为无资质客户提供“零门槛”房贷,实际通过伪造收入证明、虚增房产估值等手段骗取银行贷款。受害者张某支付5万元“服务费”后,中介未完成贷款申请便失联,导致张某既损失费用,又因提供虚假材料被银行列入黑名单。

案例2:留学中介卷款跑路(2023年北京)

某知名留学中介以“保录名校”为噱头收取高额服务费(单笔超10万元),后因资金链断裂突然关闭门店,数百名学生损失学费和申请机会。

案例3:高利贷披“低息”外衣(2024年广东)

某网贷平台宣传“年化利率仅3%”,实际通过“服务费”“保险费”等名目叠加收费,实际年化利率高达36%。大学生李某借款5000元后因无法偿还,被诱导“以贷养贷”,最终债务滚雪球至15万元。

案例4:信息泄露引发精准诈骗(2023年浙江)

某借贷APP违规收集用户通讯录、消费记录等数据,后因数据泄露被黑产团伙利用,受害者王某接到假冒“客服”电话,以“注销高息贷款账户”为由被骗转账8万元。

风险提示

面对非法中介与互联网贷款乱象交织的灰色陷阱,公众需筑牢三重防线:首要强化资质核查意识,通过中国银保监会官网等权威渠道验证机构持牌资质,对所谓"内部渠道""特殊关系"等营销话术保持零信任;其次严守信息保护底线,切勿轻易授权通讯录、银行卡等敏感数据,警惕个人信息被非法放贷组织异化为牟利工具;更要建立证据留存思维,完整保存合同文本、资金流水及催收记录等关键证据链。当遭遇违规操作时,应及时通过12363金融消费权益保护热线、公安部"净网行动"平台等法定渠道进行实名举报。

这些乱象的本质是利用信息不对称性和人性弱点实施的系统性套利,必须构建"法律震慑+技术监管+金融教育"的协同治理体系。一旦发现可疑操作,应立即向属地金融监管部门或公安机关报案,阻断非法金融活动的传导链条,切实守护自身财产安全。