近日，永安财产保险股份有限公司(以下简称永安财险)官网发布重大诉讼进展公告称，公司因合同纠纷案件，已在2025年5月16日收到重庆市高院终审判决([2024]渝民终430号)。根据判决文书，永安财险需向对方支付综合服务费等费用共计超5000万元。永安财险表示将依法履行判决义务，并强调该事项不会对公司经营和财务状况产生重大影响。
这起诉讼的终审判决为合同纠纷画上了句号，也将联合贷款保险业务中备受诟病的"综合服务费"争议再次推向大众视野。
争纷不断，巨额服务费争议透析
这起高额合同纠纷案可追溯至2022年7月，永安财险和马上消费金融公司(以下简称马上消金)签署合作协议，开展联合贷款保证保险业务。根据合同约定，永安财险为借款人提供保证保险，而马上消金提供客户服务、系统支持以及保后管理服务，并据此向永安财险收取综合服务费。
随着业务发展，永安财险因为借款人逾期率的上升导致赔付压力激增。于是提出主张，当承保的借款人出现断缴保费时，配套服务实际停止，应无需支付后续服务费。而马上消金则认为，根据合同条款，保险赔付责任与服务费支付属于两个独立的合同义务，永安财险应当严格履行付费责任。
双方因为综合服务费用的支付标准产生重大分歧，且协商无果后，最终诉诸法律途径寻求解决方案。
2024年6月，马上消金提起诉讼，要求永安财险支付2023年四季度及2024年一季度的综合服务费、违约金等，标的金额为1.42亿元，含费用合计约1.51亿元。其中，两期服务费1.25亿元以及日利率0.05%的违约金。
该案经审理后，法院于2024年11月作出一审判决。永安财险需在判决生效后15个工作日内履行以下付款义务，2023年第四季度综合服务费8574.8万元，并自2024年5月31日起按日利率0.05%计付逾期违约金至实际清偿日;2024年第一季度综合服务费4079.5万元，并自2024年9月17日起按相同利率标准计付违约金;2022年第四季度1.09亿元服务费对应的逾期违约金，计算期间为2023年5月21日至2023年8月15日(共87天)。法院特别申明，若逾期履行需按《民事诉讼法》 第253条加倍支付迟延履行利息。另外永安财险需承担72万元的案件受理费和保全费。
永安财险对这一判决表示不服，并在2024年12月依法向重庆市高级人民法院提出上诉。
2025年5月16日，重庆市高级人民法院对永安财险与马上消金合同纠纷案进行终审判决。针对纠纷焦点综合服务费支付义务是否与保险赔付责任挂钩，二审法院审查认定：合同条款合法有效，服务费支付义务独立于保险赔付责任，永安财险需按约履行支付义务。对于一审判决提出的日利率0.05%的违约金，二审认可其合理性，最终维持预约金计算原则，但大幅度调低总赔偿额。由一审的1.4亿元服务费诉求将至0.5亿元，压缩幅度达64%。
这也体现了法院对“费用合理性”的评估，一方面永安财险因借款人逾期率上升导致保险服务终止，服务减少，其服务费也进行调减;另一方面原合同约定的服务费用1.4亿元与保险公司实际获得的服务效益产生背离，终审调降金额可能基于合同条款独立性及公平原则。
永安财险日前通过官网正式披露重大诉讼进展公告，标志着其与马上消金的服务费纠纷案落下帷幕。
焦点背后，隐形风险暗流涌动
永安财险赔偿金额共计将超5000万。根据永安财险公布的数据，参照2025年第一季度净利润1.5亿元，净利润中的1/3将直接被赔款冲抵，直接侵蚀利润，将显著拉低当期盈利水平。更严重的是，在2023年赔付支出同比增加13.4%的情况下，此次大额资金流出将进一步加剧现金流压力，可能会限制业务投入和战略投资。
永安财险此次巨额赔付事件也暴露出其风险管理体系存在漏洞，与无股权关联的马上消金合作联合贷款保证保险业务，推进保险增信与贷款服务深度捆绑，导致巨额赔付，反映创新业务风险敞口失控。
回溯历史不难发现，永安财险风险治理问题具有延续性。2021年度其保证保险业务投诉量位居行业前列，同期因系统性瞒报1827笔关联交易被处以行政处罚(银保监罚决字〔2021〕2号)，涉及保费416.9万元。同时，时任董事长陶光强于同年因涉嫌严重违纪违法接受纪律审查和监察调查。
根据资料显示，保证保险业务或将因该纠纷，致使业务大幅减少，并且未来或将抑制同类业务扩张，永安财险转型面临巨大压力。
根据近几年财报数据，永安财经的车险业务收入占比接近70%，过度依赖车险，导致业务结构失衡。同时车险行业逐渐萎缩，2023年车险行业承保利润仅90.35亿元，较2022年的218.63亿元减少128.28亿元，同比下滑58.67%。同年永安财险业务总收入同比下降8.7%至102.8亿元，创下五年来最大跌幅，反映出其业务模式存在缺陷。此外，2024年行业新能源车险增速发展，但“老三家”(人保、平安、太保)垄断超70%份额，中小险企难以抢占市场。永安财险未披露相关数据，可能错失增长机会。
另外值得注意的是，今年2月周晖正式接任总经理，空缺7年的总经理终落定。周晖此前在太保产险任职期间，曾主导完成陕西分公司数字化转型项目。在这关键时期，周晖临危受命，或许也是为永安财险博得一线生机。然而一上任就不得不直面马上消金发起的重大诉讼纠纷，这或许仅仅只是考验的开始。
对于刚刚履职的周晖而言，不仅仅是简单的赔付压力，而是业务转型和管理革新的双重挑战。其能否成功带领这家老牌险企突出重围，或将成为市场关注的焦点。
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