出品 | 子弹财经

作者 | 嬛嬛

编辑 | 闪电

美编 | 倩倩

审核 | 颂文

去年对银行业来说是充满不确定性的一年，净息差的逐渐缩小、资本市场的波谲云诡，大多数银行业绩面临压力。尽管如此，宁波银行仍然用稳定的增长，成为上市银行中的“佼佼者”。

2023年，宁波银行实现营业收入615.85亿元，同比增长6.40%；实现归母净利润55.35亿元，同比增长10.66%。

另外，2023年宁波银行资产规模已突破2.7万亿元。大家都很关心的资产质量方面，截至2023年末，宁波银行不良贷款率0.76%，拨备覆盖率461.04%。宁波银行是A股不良率最低的银行之一，也是唯一一家连续16年不良率低于1%的A股上市银行。

1、市场低位运行，仍然稳健增长

为什么宁波银行能交出这份答卷，年报中的董事长致辞已经告诉我们了：将服务实体经济内化为宁波银行最鲜明的品牌底色。

当“吃息差”不再稳赚不赔的时候，宁波银行充分发挥了自己的多牌照优势，通过“专业+科技”满足各类客户综合化的金融需求。

财报显示，宁波银行去年实现了非利息收入206.78亿元，在营业收入中占比已经超过三分之一。

具体到业务上，宁波银行的公司银行、零售、投资银行、票据业务、资产托管、金融市场、财富管理、消费信贷、信用卡9个利润中心稳步增长，其中不乏诸多增速在20%以上的业务。

（图 / 摄图网，基于VRF协议）

例如2023年年末，宁波银行财富管理业务的个人客户金融总资产（AUM）达9870亿元，较上年末增长22.5%；私人银行客户为21487户，较上年末增长25.83%，此外，私人银行客户金融总资产（AUM）达2618亿元，较上年末增长31.63%。

在去年存款意愿增高的大背景下，宁波银行的增长显得十分难能可贵，非存款AUM可以带来持续的中收，并且具有轻资本、弱周期化的特征，能有效地在波动的市场中，帮助商业银行摆脱“息差依赖”。

还有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金这四个子公司的协同推进，值得一提的是，这四家子公司均实现盈利。特别是宁银消金，截至2023年末，宁银消金贷款余额为421亿元，同比增长486.11%；去年宁银消金还实现了净利润2.02亿元，同比增长676.92%。

以上业务的联动，撑起了宁波银行的稳健步调，而宁波银行“专业+科技”的深耕，则满足着各类客户的进阶金融需求。

公开资料显示，宁波银行每年将营收的5%左右投入金融+科技的融合建设上，这在城商行中也是很少有的。这些年已经构建了“十中心”的金融科技组织架构，以及“三位一体”的研发中心体系，强化科技业务的融合协同。

在这样的顶层架构下，“宁行云”品牌，实现了金融科技服务的云化升级，以及六十多套场景化数字系统的云化管理；“鲲鹏司库”“财资大管家”“票据好管家”“外汇金管家”“投行智管家”“政务新管家”等数字化方案不断涌现；“波波知了”“美好生活”两大金融服务平台开始不断为企业中的每个员工提质增效、输出价值。

2、“金融+科技”，“赋能”二字不是空谈

“向企业赋能”近年来屡屡出现在金融行业的报道中，但“能”到底赋给了哪些企业的具体业务？有哪些提升？很多企业说不清楚，渐渐地，许多人都把“赋能”二字当作了场面话。

对于宁波银行来说，金融+科技两个轮子，让“赋能”之于实体企业，从纸上谈兵到了真枪实弹。

在多年前，宁波银行就意识到对企业的帮助，如果单纯依靠人海战术、用低利率抢占市场，路会越走越窄。所以，宁波银行就开始通过数字化、金融科技的手段，把企业、第三方平台、政府机构等多方主体汇聚一堂，走出了金融科技助力企业数字化转型升级的重要一步。

例如，宁波银行财资大管家以助力企业实现资金管理已有10年之久，经历了10次迭代进化，现在财资大管家已服务超过1万家的集团企业和政府机构。

某国内500强企业旗下有着数百家分、子公司，布局超过35个国家和地区，与数百个地区的银行有着广泛合作。但是因境外银行的网银都不完善，且各地区交易规则不同，缺乏统一资金平台连接全球银行。借助宁波银行财资大管家AMH平台，这家大公司目前已经和欧洲银行KBC完成了链接，真正实现了全球账户资金看得见、管得住。

（图 / 摄图网，基于VRF协议）

通俗一点理解，财资大管家通过连接集团内部的ERP系统和银行的系统，帮助企业进行资金管理，实现速支付、速追踪、速对账和速交互功能，满足企业支付、查询和对账全方面管理需求。

把让财务和业务部门都头疼的管理系统和银行金融服务系统打通，实现资金流、结算流、信息流一体化，提升企业经营管理效率。

还有代表性产品“宁行云”，是向客户免费开放的，对中小微企业而言，上云的时候他们往往处于较弱势的地位，“宁行云”集金融+非金融、银行+第三方服务为一体，接入时仅需一键申请。“宁行云”的出现让小微企业享受免费、高能的算力资源，在数字化时代也不会掉队，自然就能更快地融入数字经济生态。

据了解，市面上常见的ERP、OA、财务、费控等各类软件和服务厂商，都愿意加入宁波银行构建的企业数字“朋友圈”。无论是董事长、总经理、财务总监、还是普通职员；无论是财务部门还是业务部门，都能感受到宁波银行带来的便利。

不难看出，宁波银行的良苦用心，是在构建一种“金融生态”，积极联动政府、资本、产业各方机构，一站式地服务企业实现高质量发展，助力我国社会生产力实现新的跃升。

3、如何理解宁波银行“真心对客户好”？

在宁波银行的年报中，董事长和行长的致辞中都提到了——“真心对客户好”的经营理念。

对宁波银行来说，真心对客户好，从来都是“实干”出来的，是从客户的需求出发的。有人说，宁波银行对公员工的工位常常是空的，那是因为宁波银行对公的业务需要一步一步去企业丈量，真正洞察客户还有哪些经营中的痛点难点。

去年上线的“波波知了”这一综合服务平台，就是深入客户业务的“实干典型”。不仅为企业经营管理提供“14+2”的一揽子综合服务，还实现了企业服务的简单化、政务服务的增值化。

某世界500强新能源企业的河北制造基地里，宁波银行的波波知了为这家企业打造了工业数字化专项服务。据了解，宁波银行组建了一个7人的专家团队，经过实地调研，在光伏节能、余热回收、耗能均衡和用能监测四个方面，设计出整体解决方案，预计每年能节省10%的电费（约1500万元左右）。

除了大企业，小企业也可以放心托付给波波知了，去年波波知了刚发布的时候，有人跑去测评，波波知了宣传的“一站式综合服务，为企业解决各种问题”是不是真的？

（图 / 波波知了提供的部分服务）

本来以为平台提供的法务、税务等专家服务都是外包的第三方客服。拨打了几次电话尝试，得知他们都是宁波银行的员工，在APP上也看到了一行小字，“自营资深律师为你解答疑惑。”

有小企业主说：“我们企业现在规模不算大，税务和法务方面还没专职人员来处理，尤其这两个方面，太专业了，常常让我这个小老板很头疼，现在好了，有波波知了。”

所以真心对客户好，也是从全周期生命陪伴出发的。以前都说宁波银行在帮扶小微企业上走在了前列，这次的年报告诉我们，宁波银行数字化赋能的企业，不只是小微。“波波知了”平台几乎囊括了中小微企业从成立到上市所需的赋能服务，从选园区、政策查询、公司架构设计、招聘、融资，乃至IPO，陪伴中小微企业的全生命周期成长；同时在宁波银行财资大管家、鲲鹏司库的用户名单中，有不少广为熟知的央企、国企和跨国企业，客户可以在全生命周期，把金融相关的问题放心托付给宁波银行。

真心对客户好，也是实干家的真情流露。特别是今年以来，“新质生产力”已成了当下实体经济发展热词，大中小企业都在洞悉时机、把准发展脉搏，自然也需要金融领域的弄潮者。“用真心换真心”是永恒不变的定律，躬耕于企业，愿意真心、真看、真帮助的宁波银行，在未来的银行业竞争中，更有机会为新质生产力注入更多金融动能。