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退休前5年,缴费档次由60%提高到300%,养老金可达5000元,真假?

这个是认证

小强财艺

2021-12-08 17:42

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总体来说,多缴多得长缴多得,是我国养老金一贯的计发原则。希望退休时多领养老金,这是所有参保人员的美好愿望。但我国的养老金有明确的计算公式和计算方法,退休时养老金最终的核算结果,是建立在有理有据的基础之上的。

对于灵活就业参保人员来说,城镇职工基本养老保险的缴费比例为当地在岗员工工资社平工资的20%,因此缴费水平相对于单位参保人员来说,费用比较高,而且个人缴费部分只有40%计入个人养老金账户。

退休前5年,缴费档次由60%提高到300%,养老金可达5000元,真假?

灵活就业人员退休条件与单位参保退休的条件基本相同。领取养老金有两个基本条件,达到退休年龄,缴费达到最低的缴费年限。退休年龄是男士60周岁,女士50周岁或者55周岁,如果是灵活就业人员参保15年,退休年龄就是55周岁;缴费年限的最低要求是15年。只有申请退休的人员同时满足了以上两个条件,才有资格申请退休。

退休当月,当地社保局就会把退休人员的退休养老金的计算出来,并从退休的次月起,按照养老金核定单核定的养老金开始发放养老金。

退休前5年,缴费档次由60%提高到300%,养老金可达5000元,真假?

养老保险,其实就是一种养老投资,只不过这种投资是最安全最值得信赖的投资,也是投资回报率最高的投资,信用完全由国家背书,所以参保人员无需担心任何安全问题。但不少想参保人的收入有限,若再拿出一部分钱买保险,也是不小的负担,以至于他们在养老投资上也是“斤斤计较”。

如何做到少缴费,又能在退休时领到满意的养老金,就成了灵活就业参保人员的“必修课”。社会上也流传着不少的缴费“秘籍”,比如在退休前几年增加缴费档次,退休时养老金就会大幅度增加。

财艺君就收到一位网友的咨询:如果在退休前5年, 缴费档次由60%增加到300%,退休养老金可以达到5000元,这到底是真是假呢?一切用数据说话。

下面,由【小强财艺】做详细解析:

退休前5年,缴费档次由60%提高到300%,养老金可达5000元,真假?

参保最低档次最低年限,养老金有多少?

基本养老金包括基础养老金和个人账户养老金,基础养老金的影响因素有三个:退休前1年当地在岗人员的社会平均工资、缴费指数和缴费年限。最低档次为60%,缴费指数就是0.6,最低缴费年限是15年,比较难以确定的是社平工资。

根据全国各地公布的缴费基数来看,月社平工资基本上在7000元左右,经济发达地区比这个数据要高,落后地区要低一些。由于社平工资为每年都会发生变化,导致每年的缴费水平也不一样,为了说明问题,假如从现在开始缴费,月缴费基数是月工资7000元。

基础养老金=社平工资*(1+本人缴费指数平均值)/2*缴费年限*1%=7000*(1+0.6)/2*15*1%=840元。

参保人员每年缴费7000*0.6*0.2*12=10080元,计入个人账户40%,为4032元,15年累计计入60480元。

退休前5年,缴费档次由60%提高到300%,养老金可达5000元,真假?

在计算个人账户储存额时,个人账户利息不能忽视。按照制度规定,个人账户养老金的利率,每年由国家统一公布,要求不能低于银行存款定期利率,这就确保了个人账户养老金的高收益。

从2016年到2020年这5年间的个人账户的利率来看,加权平均的利率达到了7.4%,最低的2020年,记账利率也超过了6%。为了本文计算的数据更有代表性,同时留有养老金计算的裕度,财艺君采取比较保守的做法,假如今后每年的记账利率为5%。

那么,个人账户储存额=4032*21.579=87006元。其中本金为60480元,利息为26526元。月个人账户养老金=87006/139=626元。

基本养老金结果就出来了,840+626=1466元。也就是说,按照现在的缴费水平,在最低年限最低档次情况下, 保守计算的养老金也能达到1466元。

退休前5年,缴费档次由60%提高到300%,养老金可达5000元,真假?

退休前5年,档次改为300%,养老金有多少?

改变缴费档次,就改变了本人实际缴费指数,在前10年,本人每年的缴费指数为0.6,总和为6,在退休前5年,每年的缴费指数为3,5年缴费指数之和就是15,15年累计缴费指数21,那么15年内,本人实际平均缴费指数就是21/15=1.4。

基础养老金=7000*(1+1.4)/2*15*1%=1260元。

在缴费前10年,每年计入个人账户4032元,10年就是40320元,退休前5年,每年计入个人账户20160元,5年累计100800元,15年累计计入的本金为141120元。

利息的计算稍微复杂一些。本金加利息=4032*21.579+(20160-4032)*5.5256=87006+89117=176123元。不知道大家看懂了这个计算方法没有,不过,看不懂也没关系,银行复利的计算属于利滚利,需要用到专业的财务管理专业公式才能比较容易地计算出来。

个人账户养老金=176123元/139=1267元。那么,月基本养老金=1260+1267=2527元。

退休前5年,缴费档次由60%提高到300%,养老金可达5000元,真假?

从以上计算结果来看,最低档次最低年限的缴费水平,退休时养老金为1466元,改变缴费策略后,养老金变为2527元,后者比前者增加了1061元,虽然养老金也增加了不少,但并没有出现网友期待的养老金5000元的水平,这就说明,靠在最后5年提高缴费档次到极限,养老金想提高到5000元是根本不可能的。

虽然测算结果出来了,但参保人员最终选择如何缴费,还是要靠自己的决定,每一种缴费方式都有其自身的特点,没有绝对的好与坏。个人参保缴费不是一天两天的事情,而是一个长期积累的过程,退休时想得到理想的养老金,只能慢慢积累。

# 养老金
# 社保
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这个是认证
铁锈汽水
确定有这么高
2021-12-09 15:57
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这个是认证
大圆圆不圆
5000元有这么高吗?
2021-12-09 15:24
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