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A股上市银行一季度贷款总量增长5.75万亿 这些领域或成投向重点
来源 | 财联社 2021-05-04 10:14
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财联社讯,今年一季度,A股上市银行的贷款总量呈现出较快的增长,贷款余额达122万亿元,一季度新增贷款5.75万亿元,比去年同期多增0.35万亿元。其中,城农商行新增信贷增速相对较快,大行则相对克制。

这一统计结果与央行4月30日发布的数据趋势基本吻合。今年一季度金融机构人民币各项贷款余额180.41万亿元,一季度增加7.67万亿元,同比多增5741亿元。其中,房地产贷款增速持续下降,普惠金融、绿色金融、住户经营等领域的贷款加速增长。

据预计,今年信贷投放总目标与去年接近,一季度银行等金融机构信贷投放总量有所上升, 意味着后续的新增贷款规模将呈现出减速增长趋势,货币政策可能呈现出“稳中略紧”态势。银行贷款投放的结构仍将持续调整,房地产等领域的贷款将持续被压缩。而银行贷款利率或将上行,但上行空间不大。

一季度贷款总量总体上行 贷款投放量现分化

截至4月30日,A股38家上市银行的一季报全部披露完毕。

数据显示,成都银行、渝农商行、杭州银行的贷款增速均达到5%以上,较去年同期增速明显上升。其中,截至今年一季度末,成都银行贷款总额较上年末增长311.82亿元,增幅达到10.98%,大幅高于去年同期增速5.6%,是所有上市银行中贷款增幅最高的银行。渝农商行今年一季度贷款增速为6.05% ,上年同期为3.05%。而杭州银行今年一季度贷款增速为7.41%,上一年同期为5.26%。

大中型商业银行贷款增长则略显克制。农业银行、交通银行、工商银行今年一季度贷款增速与2020年一季度基本持平。其中,交通银行在六大行中增长最快,增速较去年同期升高0.46个百分点至5.43%。而农行一季度贷款增速5.90%,微增0.08个百分点。工商银行今年一季度贷款增速为4.61%,微升0.11个百分点。

中行、建行、邮储、平安、民生等银行增速均较去年同期有所放缓。其中,中国银行今年一季度与上年同期的贷款增速分别为5.36%、5.63%;建设银行分别为5.27%、6.39%;邮储银行分别为4.77%、5.39%。

光大证券金融业首席分析师王一峰认为,目前来看信用投放总量的目标是“不多不少”。今年监管机构对银行延续每个月信贷额度调控,一季度多增,意味着未来货币政策可能呈现出“稳中略紧”态势。

德勤中国金融服务业审计及鉴证合伙人张华则进一步解释道,假如使用全年贷款增速10%到12%的近年来均值测算,2021年一季度新增贷款规模已达到全年的37%到44%,超过近年来一季度贷款增量占比。2021年3月新增贷款规模的增长也已放缓,同比增速和环比增速分别回落31bp和13bp,预计未来贷款仍将继续呈现出减速增长的态势。

此外,招商银行资产负债管理部相关负责人在2021年第一季度业绩交流会上也表示,招行今年仍将保持全年贷款总体11%左右的增速目标不变。但从节奏上来看,无论是对公还是零售贷款,预计接下来增长都会有所放缓。“招行已把一季度作为早投放、早收益的窗口期,一季度的投放量相对偏大,后面会逐步恢复正常,使得全年总体的贷款增速符合预定的安排。”

此前也有消息称,今年前两月,各家银行贷款增长速度过快,一些大中型银行因此收到监管部门的“窗口指导”,3月份的贷款增速已是“受控增长”,预计4月、5月份贷款增速仍将延续同比回落态势。

银行放缓房贷增速 贷款结构将持续调整

央行发布的数据显示,金融机构贷款投向正在发生变化。今年一季度,房地产贷款增速持续下降。人民币房地产贷款余额同比增长10.9%,低于各项贷款增速1.7个百分点,比上年末增速低0.6个百分点。房地产开发贷款余额12.42万亿元,同比增长4.4%,增速比上年末低1.7个百分点。个人住房贷款余额35.67万亿元,同比增长14.5%,增速比上年末低0.1个百分点。

“今年接下来的三个季度,贷款投放的总量会有所减少,所以对于银行而言,必须调整其贷款结构,将有限的贷款投放到更好的领域中去。”招联金融首席研究员董希淼对财联社记者表示,在这一过程中,房地产等相关领域贷款或将受到影响,但真正有资金需求的实体经济等领域将更容易获得信贷支持。

实际上,房地产类贷款已经成为多家银行信贷规模压缩的重点领域,并已开始主动降低信贷投放。

招商银行资产负债管理部相关负责人表示,今年一季度,房地产贷款集中度管控政策出台后,该行适当放缓了住房按揭贷款的增速,将新的增长点转移至小微贷款和消费贷款。

一家华南地区银行相关负责人则对财联社记者表示,今年银行对风险资产进行控制,主要还是会控制流向房地产市场的信贷规模。未来有限的头寸将更多投向如小微贷款、普惠贷款、智能制造、绿色信贷等领域。

与此同时,普惠金融、绿色贷款等领域贷款增长速度加快,一季度末,人民币普惠金融领域贷款余额23.46万亿元,同比增长28%,增速比上年末高3.8个百分点;一季度增加1.96万亿元,同比多增9259亿元。而本外币绿色贷款余额13.03万亿元,同比增长24.6%,高于各项贷款增速12.3个百分点,其中投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为6.47和2.29万亿元,合计占绿色贷款的67.3%。

贷款利率收益回升 预计全年将保持相对稳定

今年一季度,多家银行的净利差、净息差依然呈现下行走势。多家银行在年报中表示,主要原因是贷款利率下行等因素所致。不过,在业内人士看来,预计今年全年由于经济复苏势头良好,银行的贷款利率将逐渐恢复正常水平,总体保持平稳。

财联社记者此前从各家银行了解到,经营性贷款、个人消费类贷款等利率已在一季度内逐渐回升。有银行信贷相关负责人对财联社记者表示,与年初“开门红”时相比,各类贷款的利率已经开始回归到正常范围。如个人经营性贷款已经从最初的3.85%水平,回归至目前的5%左右。

长沙银行董事长朱玉国在2020年业绩说明会上也表示,因对公贷款定价环比上升等因素,后期业绩将有望逐步得到释放。

招商银行资产负债管理部负责人则预计,今年后三个季度,贷款利率将比一季度的利率水平会有所回升,但是从全年的贷款利率水平看,不会有太高的提升,因为有持续的重定价因素、去年甩尾的影响以及来自外部各种因素的影响。“但监管部门对于降低企业融资成本的期望和政策力度仍然存在,所以贷款利率不可能出现大幅度的回升。全年的贷款利率保持相对稳定。”

此外,银保监会要求小微企业的贷款利率保持平稳,这意味着未来小微企业利率不会显著上升。(姜樊 高萍)

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