小微企业是区域经济发展的重要基础，在杨浦区“四高城区”建设进程中具有重要作用。为贯彻落实上海市委、市政府关于优化营商环境、深化普惠金融服务的决策部署，招商银行上海分行积极响应杨浦区政府相关工作安排，聚焦区域内科技型、创新型小微企业融资需求，以“招企贷”线上融资服务为突破口，运用数字化手段破解小微企业融资难题，助力区域经济高质量发展。

聚焦痛点，重塑普惠金融服务模式

传统企业贷款的流程对于小微企业主通常较为繁琐，需多次前往银行、提交大量材料、并经历较长的审批周期，难以满足小微企业灵活、紧急的资金需求。

招商银行上海分行敏锐地捕捉到这一核心痛点，提出“让数据多跑路，让企业少跑腿”的理念，强调通过提升流程效率改善用户体验。在此背景下，“招企贷”作为线上办理、纯信用、随借随还的融资产品被推出。

数据赋能，实现融资服务提质增效

招商银行充分发挥科技优势，对小微企业信贷流程进行了系统性再造。

一是构建智能风控体系。该行整合税务、征信、工商、司法等多维度公共数据资源，并结合行内交易流水等动态信息，构建了小微企业信用评价模型。这一模型让企业的“软信息”转化为“硬信用”，为纯信用贷款提供了决策依据。

二是优化线上服务流程。企业主体可通过“招商银行企业App”一站式完成贷款申请、审批、签约、提款、还款全流程。系统实现了7×24小时自动审批；贷款支持“随借随还，按日计息”，切实降低了小微企业的综合融资成本

聚焦区域，精准服务杨浦创新发展

杨浦区作为上海科创中心重要承载区，集聚了大量科技型小微企业。这类企业普遍具有“轻资产、高成长”的特点。招商银行上海四平支行深入调研区域企业特点，依托杨浦区“湾谷科技园”等创新产业园区，针对数字经济、现代设计、智能制造等重点产业领域，以“招企贷”数字化融资方案为企业提供适配的融资支持。

该行积极参与区内组织的普惠金融专项行动，深入各园区、商圈开展产品推介，通过政银数据互通、服务联动，扩大对小微企业服务的覆盖面。

服务实体，彰显金融机构责任担当

“招企贷”模式的推广，有效打通了金融活水流向小微企业的“最后一公里”，取得了良好的社会反响。杨浦区某信息技术公司的实际控制人徐先生对“招企贷”产品给予了高度评价，称其为“超级信用卡”。该产品审批简便、放款迅速且支持随借随还。通过“招企贷”，徐先生的企业成功获得300万元的贷款，从申请到资金到账仅用时一天，有效缓解了企业资金压力。

招商银行将继续深化金融科技的应用，拓展数据维度和风控模型的精准度，将线上融资服务覆盖至更广泛的企业，助力小微企业乘风破浪，迈向更加广阔的发展前景。