重疾险和医疗险的5大区别

现实中，我发现很多客户对重疾险和医疗险的区别并不清楚，他们中的大多数人觉得只要买了其中一个就足够了。

然而，作为健康险的两大核心分支，重疾险和医疗险其实是相互补充的，就像一对好搭档。

接下来，我会用简单明了的方式，一次性给大家解释清楚它们之间的区别和联系！

一、医疗险和重疾险的定义区别

1.医疗险是什么？

简单来说，医疗险就是一份保险合同，当发生约定的医疗行为时，保险公司会按照合同规定为你报销医疗费用。

这份保险保障的是你在接受诊疗期间的费用支出，但报销金额不会超过你实际花费的金额。

举个例子，市面上常听说的“百万医疗险”并不是说一生病就能拿到百万赔付，而是指你最多可以凭住院发票理赔的金额上限为百万。

2.重疾险又是什么呢？

重疾险，全称重大疾病保险，它的给付条件是被保险人确诊患有合同约定的重大疾病。

一旦被确诊患有如恶性肿瘤、急性心肌梗死等合同约定的疾病，并满足赔付条件，保险公司会按照约定的保额进行赔付。

二、医疗险和重疾险的5大区别

区别1. 功能不同

医疗险：主要覆盖医疗费用的支出，并补充医保无法报销的进口药、靶向药等费用。

重疾险：除了补充医疗费用，还覆盖康复疗养费用，并弥补因疾病导致的收入损失。

区别2. 赔付方式不同

医疗险为报销型：仅限于报销医疗费用，如药品费、手术费等，且报销金额不得超过实际花费。通常需自行先行垫付，再凭发票向报销公司申请报销。

重疾险为给付型：一旦确诊合同约定的重大疾病，将一次性支付约定的保额。例如，购买50万保额的重疾险，确诊后将直接获得50万的赔付。

这笔赔付金的使用完全由个人决定，可用于治疗、康复或旅游等其他用途，赔付金额不受实际医疗费用多少的影响。

区别3.保障时间不同

医疗险：多为一年期，买一年就保一年，随着年龄的增长，保费逐年攀升。

若中途发生风险或产品停售，续保可能受阻，导致保障中断。

此时再尝试购买重疾险，健康告知可能无法通过，且保费可能大幅上涨。

重疾险：多为长期保障，费率固定，每年缴费金额一致。

选择保终身，即使产品停售，保障依然有效。

区别4.保障风险不同

医疗险：覆盖范围广泛，门诊和住院费用通常不限意外或疾病原因。

如意外导致的骨折、微创手术等，符合条款即可报销。

重疾险：仅保障条款规定的重大疾病和特定疾病。

请注意，保险中的重疾定义与日常理解可能存在差异，需满足多项条件方可赔付。

购买前务必仔细阅读条款。

区别5. 价格

一般来说啊，大家可能会觉得，年轻时重疾险的保费好像比医疗险贵。

但其实啊，这只是一个表面的印象。

为啥会有这种差异呢？主要是交费方式、赔付方式和保障时间不一样导致的。

医疗险嘛，就是交一年保一年，得一直交下去，保费还会随着年龄增长而增加。

而重疾险呢，一般交20年或30年，就能保终身了，而且保费是均衡的，就像是把几十年的保费都平均到现在来交了。

另外啊，重疾险一旦需要赔付，那就是大笔的钱，就算刚交了一年的保费，也得全额赔。

所以，从保险公司的风险角度看，保费自然要高一些。

最后啊，重疾险能保障终身，而且保费不会涨；

但医疗险呢，就算是那种保证20年的，也可能会有涨价的情况。

所以，在价格方面，这两种保险还是有挺大区别的。

三、小结

这两个险种，简直就是绝佳拍档：

百万医疗险，负责搞定治疗费；

重疾险，则是帮你搞定得病后的收入、护理、康复等费用。

如果钱够多，最好两个都买上；

钱不够的话，就看自己更担心啥了。

要是怕得大病花大钱，那重疾险更合适；只想保个小病小痛，医疗险就够了。