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重疾险和医疗险的5大区别

这个是认证

大葡萄可可

2024-05-18 22:44 山东

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现实中,我发现很多客户对重疾险和医疗险的区别并不清楚,他们中的大多数人觉得只要买了其中一个就足够了。

然而,作为健康险的两大核心分支,重疾险和医疗险其实是相互补充的,就像一对好搭档。

接下来,我会用简单明了的方式,一次性给大家解释清楚它们之间的区别和联系!

一、医疗险和重疾险的定义区别

1.医疗险是什么?

简单来说,医疗险就是一份保险合同,当发生约定的医疗行为时,保险公司会按照合同规定为你报销医疗费用。

这份保险保障的是你在接受诊疗期间的费用支出,但报销金额不会超过你实际花费的金额。

举个例子,市面上常听说的“百万医疗险”并不是说一生病就能拿到百万赔付,而是指你最多可以凭住院发票理赔的金额上限为百万。

2.重疾险又是什么呢?

重疾险,全称重大疾病保险,它的给付条件是被保险人确诊患有合同约定的重大疾病。

一旦被确诊患有如恶性肿瘤、急性心肌梗死等合同约定的疾病,并满足赔付条件,保险公司会按照约定的保额进行赔付。

二、医疗险和重疾险的5大区别

区别1. 功能不同

医疗险:主要覆盖医疗费用的支出,并补充医保无法报销的进口药、靶向药等费用。

重疾险:除了补充医疗费用,还覆盖康复疗养费用,并弥补因疾病导致的收入损失。

区别2. 赔付方式不同

医疗险为报销型:仅限于报销医疗费用,如药品费、手术费等,且报销金额不得超过实际花费。通常需自行先行垫付,再凭发票向报销公司申请报销。

重疾险为给付型:一旦确诊合同约定的重大疾病,将一次性支付约定的保额。例如,购买50万保额的重疾险,确诊后将直接获得50万的赔付。

这笔赔付金的使用完全由个人决定,可用于治疗、康复或旅游等其他用途,赔付金额不受实际医疗费用多少的影响。

区别3.保障时间不同

医疗险:多为一年期,买一年就保一年,随着年龄的增长,保费逐年攀升。

若中途发生风险或产品停售,续保可能受阻,导致保障中断。

此时再尝试购买重疾险,健康告知可能无法通过,且保费可能大幅上涨。

重疾险:多为长期保障,费率固定,每年缴费金额一致。

选择保终身,即使产品停售,保障依然有效。

区别4.保障风险不同

医疗险:覆盖范围广泛,门诊和住院费用通常不限意外或疾病原因。

如意外导致的骨折、微创手术等,符合条款即可报销。

重疾险:仅保障条款规定的重大疾病和特定疾病。

请注意,保险中的重疾定义与日常理解可能存在差异,需满足多项条件方可赔付。

购买前务必仔细阅读条款。

区别5. 价格

一般来说啊,大家可能会觉得,年轻时重疾险的保费好像比医疗险贵。

但其实啊,这只是一个表面的印象。

为啥会有这种差异呢?主要是交费方式、赔付方式和保障时间不一样导致的。

医疗险嘛,就是交一年保一年,得一直交下去,保费还会随着年龄增长而增加。

而重疾险呢,一般交20年或30年,就能保终身了,而且保费是均衡的,就像是把几十年的保费都平均到现在来交了。

另外啊,重疾险一旦需要赔付,那就是大笔的钱,就算刚交了一年的保费,也得全额赔。

所以,从保险公司的风险角度看,保费自然要高一些。

最后啊,重疾险能保障终身,而且保费不会涨;

但医疗险呢,就算是那种保证20年的,也可能会有涨价的情况。

所以,在价格方面,这两种保险还是有挺大区别的。

三、小结

这两个险种,简直就是绝佳拍档:

百万医疗险,负责搞定治疗费;

重疾险,则是帮你搞定得病后的收入、护理、康复等费用。

如果钱够多,最好两个都买上;

钱不够的话,就看自己更担心啥了。

要是怕得大病花大钱,那重疾险更合适;只想保个小病小痛,医疗险就够了。

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