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房地产拖累银行,银行“被执行”或倒闭?存款超50万会损失严重?

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说房聊地产

2023-05-23 07:39 河南

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一直以来,银行被人们视为资金存放最安全的地方,大多数人都会选择将钱存入大银行,以免造成财产损失。但,随着近年来房地产表现出的“不景气”让多家银行深受其累。银行的资产质量情况较之此前恶化,整体“不良”呈现双升,其中房地产业的不良贷款率急剧增加,房地产不良率一度超过20%。特别是最近的贵州银行成为“被执行人”,一度吸引了很多人的眼球和关注!

据中国执行信息公开网公布的信息,港股上市的贵州银行成为“被执行人”,执行法院是贵阳市中级人民法院,执行标的为119534元,立案时间是2023年5月8日。

中原银行股份有限公司(以下简称“中原银行”)被河南省焦作市中级人民法院列为被执行人,执行标的金额总额约3.19亿元。案件案号为(2022)豫08执375号。

郑州银行股份有限公司(以下简称“郑州银行”)被郑州市金水区人民法院列为被执行人,执行标的2.68万元,立案日期为2021年8月31日,案号为(2021)豫0105执11686号。

看到这里,不少人产生了疑虑,银行可能倒闭吗?答案是肯定的,为此还有相关条例可查,银行破产时自会启动破产程序,储户可以获得赔付,赔付额度与银行破产时的经济环境 、存款结构等有关系。按照《存款保险条例》里规定,储户存款超过50万元的,最高可获赔50万元,也就是说,即便你存款有100万元,最后可能只能拿回来50万元。当然,这个50万元的限额也不是固定的,它与银行破产当时的经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素密不可分,具体的限额需由中国人民银行上报国务院,获批准后公布执行。

从理论上来讲,银行也是会出现倒闭的情况的。尽管很多人都难以理解,银行为什么会出现破产的情况。但是,纵观以往银行业在激烈的市场竞争中,已有4家银行倒闭。从相关数据和信息中,不难发现,这4家银行倒闭的原因基本相同。倒闭的都是一些地方性质的商业银行,因为管理不善或者经营不善最终面临倒闭,不过这种银行一般给出的存储利率都比较诱人,所以很多储户也很愿意选择这样的银行,可是大家也知道高收入代表着高风险,这种小银行倒闭的风险其实非常大,很有可能会让用户血本无归。

实际上,银行在日常运营中,不管是存款,还是贷款都是有风险的。贷款有风险很多人表示理解,银行经常以较低的利率向房地产市场中的客户提供贷款,贷款风险可能会导致贷款逾期、贷款损失等。如果房地产市场金融风险发生变化,会影响银行的贷款风险,导致财务状况发生变化。但是,存款怎么也会有风险呢?还是拿房地产市场金融风险的变化来举例,这次的大批量客户提前撤回存款或者把存款转存,都给商业银行带来了较大的经济损失。不少银行大量投资于房地产市场,投资风险可能转嫁给它们从而导致资产负债结构失衡。新增不良贷款率仍是银行资产质量面临的一项风险。从已公布的上市银行年报来看,整体涉房贷款不良规模仍有所增加。

虽然房地产贷款资产质量有一定影响,但可能对大行、全国性银行影响还是可控的,但对于部分的中小型银行来讲,房地产贷款的风险还是值得关注的。根据相关数据显示,我国银行业对房地产敞口,对公贷款大概7%、8%左右,国有大行更低,甚至不到5%。所以对开发贷有影响,虽然现在不良贷款率增长了,但这没有传导到影响银行整体的不良率,银行整体不良率还是1.5%左右。因为,对公房地产贷款在银行整体贷款盘子里头占比相对可控,不是太高。这主要是由于2022年房地产市场疲软所致,也与部分房企长期资产负债率偏高有关。2023和2024年增速均将小幅回升至4.0%,但仍低于以往的趋势水平。

当银行被作为被执行人挂网时,银监会会根据有关法律法规和相关规定,对该银行采取适当的监管措施,以确保该银行的正常运营。首先,银监会会对该银行进行全面的审查,并对其财务状况、风险控制情况、经营状况等进行全面评估,以确定其监管范围和监管程度。其次,银监会会提出相应的监管要求,要求该银行加强内部控制,健全风险管理体系,加强对客户资金的管理,完善贷款审查机制,改进财务报表等。最后,银监会会定期对该银行的财务状况、风险控制情况等进行检查,以确保其信用状况的稳定。所以说,也不必过于担忧或困扰。不过,值得一提的是,银行理财产品不在保护之列,包括银行代售保险公司的保险、基金公司的基金等,这些产品虽然是银行卖给你的,但是银行不负责赔偿。

最后,和大家科普一下,各家银行都会以不同费率购买存款保险基金的存款保险。由中国人民银行负责存款保险制度的实施和存款保险基金的有关管理工作。再就是按照银行重要性和规模来看,基本上不会倒闭的银行自然是国有大型银行。如:我国国有的六大银行,即中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国交通银行、中国邮政储蓄银行,这些都是由中央管理的大型国有银行,国家副部级单位。再就是中国人民银行,它属于国务院组成部门,更不会倒闭破产。

所以,你还担心银行会倒闭吗?存款会有风险吗?对此,你有什么不同的观点和看法,欢迎留言讨论!

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2023-06-01 12:16 河南
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善琳
最大的问题,就是没有站在我方立场考虑问题~哈哈哈
2023-05-23 16:29 广东
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完海烨
独立判断力很重要
2023-05-23 14:51 广东
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