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存款大战太猛

前沿观察局

2023-01-25 15:18 广东

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转自米宅

作者乔妹

1

是的,存款利率又降了。

几天前,广东南澳农商银行发布一则公告。

再次下调存款利率!

其中:

5年期整存整取利率较之前下降 25个基点;

其余多款存款产品利率下降 5个基点。

乌鲁木齐银行也发布公告称:

个人存款活期利率 由0.3%降到0.25%;

1天、7天通知存款利率 由1.04%、1.755%降到1%、1.65%;

定期整存整取二年、三年、五年利率 由2.73%、3.5%、3.85%降到2.7%、3.35%、3.7%。

普遍下调3-15个基点。

此外,还有新疆银行、五大连池农商银行等等,都下调了存款利率。

就连大额存单也不例外。

现在大部分银行3年期大额存单年利率 已经降到3%左右。

比如工商银行大额存单3年期年利率3.1%,2年期2.5%,1年期2%。

同时门槛也明显提高了,30万起存。

可怕的是,依然一单难求!

就,还挺愁人的。

定存利率纷纷跌破3%,正式迈进2%时代!

什么情况?年初不是银行的“揽储”旺季嘛?怎么把储户使劲往外推了?

殊不知,过去一年,银行存款飙升!

央行最新数据, 2022年居民存款新增17.84万亿,创下历史新高!

要知道,居民存款在过去几年里:

2019年增加9.7万亿;

2020年增加11.3万亿;

2021年增加9.9万亿。

而2022年比上一年足足多增近8万亿!

怎么办,银行也很头疼。

毕竟银行赚的都是利息差。

低息吸收存款,高息贷款放出去。

可是近两年大家都不爱贷款了。

去年上半年,全国居民新增贷款是近10年来的新低!

存款上升,投资下降,存款再多有啥用,高息贷款放不出去呐。

银行的心,着实有点凉。。。

2

不急,看完下面这个数据,心可能会更凉。

2022年,M2再创新高,全年印钞28万亿,比2021年足足增加了9万亿!

M2就是我们常说的货币供应量,指的是市场上流通的所有钱。

而通货膨胀本质上就是 货币供应量的快速增长。

我找了过去几年的M2数据:

可以发现,特别是2008年之后,M2增幅非常大,一般是12%以上,个别年份甚至超过20%。

近几年才降到8%-10%。

不过,只靠M2增速来看通货膨胀也不太合适。

因为表现为商品和服务的GDP也在增长。

“钞票”在增长,“物资”也在增长。

那么,就看看是钞票增长更快,还是物资增长更快。

如果钞票增多更快,那么就是通货膨胀了。

用更简单粗暴的方式理解的话就是:

货币供应增速—GDP增速≈通货膨胀率

下图就是2001—2020年每年的通货膨胀率预估。

注:数据来源于央行和国家统计局

一般来说,经济不太景气的时候,都喜欢多印钱。

让钱多流向社会,鼓励人们花钱,鼓励企业贷款,来刺激经济。

但钱太多,相对于物来说不值钱了,就意味着现金会贬值。

现在的情况是,即便现金在贬值,存款利率在下降,大家依然更愿意把钱存进银行,持有现金!

3

怎么办,有没有解决方法?

经济修复是重中之重!

随着疫情防控放宽,主要机构都预期2023年经济、股市、楼市会回暖。

最近很多城市都公布了2023年的经济增长目标,如下图。

我们发现,大部分城市都把目标 定在5%-6%之间,高的有7%。

比如 郑州、长沙 这两个中部省会城市,增长目标都是7%。

接下来是 武汉、福州、泉州、合肥 ,增长目标都是6.5%。

什么概念?

2022年全国GDP增速预期目标是5.5%。

还有不少城市2023年的增长目标都比去年有上调!

2021年,我国工业增加值拉动经济增长3.1个百分点,对GDP增长的贡献率达到38.1%。

也就是说,GDP占比中,工业超过了三分之一的贡献。

要想实现经济复苏,工业太重要了!

前段时间,工信部等三部门联合印发文件提出:

确保2022年四季度工业经济运行在合理区间, 保持制造业比重基本稳定 ,为2023年实现“开门稳”、加快推进新型工业化打下坚实基础。

之后更明确了:

支持有条件的地区特别是 工业大省、重点行业和大型企业 力争完成全年预期目标,为稳定全国工业经济挑大梁。

二十大也明确要求:

建设现代化产业体系,坚持把发展经济的 着力点放在实体经济上,推进新型工业化。

还有“十四五”规划:

也明确要求 保持制造业的占比分量。

意思很直白,工业强省强市们,是时候出来挑大梁了!

成都 响应号召,提出制造强市,坚定不移推动新型工业化,锚定制造强市目标。

深圳 提出工业立市、制造强市,进一步增强工业经济运行能力。

广州 也提及坚持产业第一、制造业立市,强化高新产业对经济的支撑作用。

从去年开始, 武汉、青岛、合肥 等10多个重要城市,都在重提工业!

决心之强、力度之大、前所未有!

4

2022年,投资理财市场整体都不是很好。

股市、债市、理财、楼市,再加上疫情,导致大家的收入增长缓慢。

看一组数据:

近3年,居民可支配收入名义同比增速分别是 4.7%、6.9%、5.3%。

明显比2019年疫情之前8.9%的增速低了很多。

消费信心彻底被压制,大家开始预防性存钱,确保有事发生时有钱救急。

信心、预期、购买力的修复都需要时间。

更关键的是,现在很多城市负债率飙升!

特别是 城投债 ,作为地方政府的主要融资平台, 涉及到地方财政。

2023年,将迎来史上最大的城投债还款高峰。

内容太敏感,就不往下延展了,想深入了解的朋友可扫描下方二维码,资料包里有相关内容。

总之一定要关注负债率,负债就意味着风险!

高负债率城市中, 有9省市债务率超过300%,最高甚至超过500%,资金状况很危险!

还要关注税收,毕竟地方财政主要收入途径只有两个:税收和卖地。

卖地基本拉跨,就看各个城市的税收情况了。

2023年如果经济能反弹,也许税收会好一些。 哪些城市税收还不错?哪些城市并没有多少税收增量?

另外,库存也很重要,是判断城市房价是否会有起伏的一个非常重要的指标。

只有库存消化到一定程度,房价才可能有明显的变化。

超高库存城市中, 有15个去化周期超过3年,最高的甚至超过10年,也就是说10年住宅0供应都卖不完! 所以现在千万别买,一定会高位站岗!

本文为凯迪网自媒体“凯迪号”作者上传发布,代表其个人观点与立场,凯迪网仅提供信息发布与储存服务。文章内容之真实性、准确性由用户自行辨别,凯迪网有权利对涉嫌违反相关法律、法规内容进行相应处置。
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