和商业保险比起来，相信我们和医保打交道的机会要多得多，医保才是我们的基本屏障，但是你真的了解医保吗？今天百保君和你一起来聊聊这个话题，只要搞懂下面这5个问题，你就能弄清楚医保报销这个话题。

    Q1 医保有哪几类？

    医保分为以下3种：职工医保、居民医保、新农合

    职工医保：即上班的职工在缴纳的医保，对于我们而言，公司会帮忙安排缴纳工作，自己不需要管；

    居民医保：则是针对未成年人和不上班的居民为主要对象提供的医疗保障服务，如需办理的话，需咨询当地社保局；

    新农合：则主要是针对农村居民提供的医疗保障服务，一般情况下在村委会即可缴纳，2018年的价格应该是在180元/年，2019年的变化欢迎反馈给百保君

    一般来说，报销比例是职工医保居民医保新农合，但是也要细分区域以及费用范围。

    我们所需要注意的1点是根据自己的情况购买一种医保即可，重复购买也是不可以重复报销的，如果不是在医保缴纳地就医的话，需要走异地医保结算流程，这个我们在此处不展开讲，后面会单独撰文说明。

    Q2：什么是社保内用药、自费药？

    社保范围内用药指的是社保报销目录范围内的用药。如果不在社保目录范围内的用药则是自费药，我们平时经常听到的进口药一般都是属于自费药。

    社保内用药的药物分为2类：甲类药、乙类药。

    甲类药物是指全国基本统一的、能保证临床治疗基本需要的药物。在临床使用的时间相对较短，安全性略低，因此被标红色警示（红底白色OTC标志）。甲类药的费用纳入基本医疗保险基金给付范围，并按基本医疗保险的给付标准支付费用。

    乙类药物目录由各省、自治区、直辖市根据自身情况调整，这类药物在临床使用时间更长、安全性更高、副作用小，因此被标为绿色（绿底白色OTC标志）。乙类药的费用先由职工自付一定比例后，再纳入基本医疗保险基金给付范围，按规定予以支付。

    Q3 个人账户、统筹账户傻傻分不清楚？

    个人账户就是我们平日感知到的，医保卡里的余额，可以支付社保内用药目录的自付部分，如果是自费药的话，则必须现金支付。

    医保统筹账户则是我们平日接触不到的，社保局会为每个医保用户建立统筹账户，根据医保类型，缴纳时间的长短，额度会有不一样。就医中常见的流程是：由统筹账户支付的社保报销范围的费用，在发票清单中会看到统筹账户支付的字样，由医院和社保局直接结算的，我们个人来说是基本无感知的。

    一般来说，职工医保的个人账户余额较大，居民医保和新农合医保的个人账户余额很低，而前段时间的新闻居民医保的个人账户取消，其实对于我们个人来说影响并不大。

    下面，我们会来说清楚个人账户和统筹账户在医保报销中所起的作用。

    Q4：医保是怎么报销的？

    先上一张图

    

    在Q2中我们说过了药物分为自费药、社保目录用药

    图中的自费部分即自费药只能现金支付（含银行卡这些支付方式）、既不会通过统筹账户报销，也不能够用医保个人账户余额支付。

    下面我们细说一下社保目录用药的报销规则：黑色部分的报销比例就是统筹账户可报销的部分，而未达到起付线的部分，报销比例外的部分、超过报销额度的部分，都是无法通过统筹账户进行报销的，但这部分与自费部分不同的是，可以用医保卡的个人余额进行支付。

    其中需要注意的差异就是社保内用药自付、自费药的差异，自付部分可以用医保卡余额或现金支付，而自费部分只能使用现金支付。

    Q5 报完医保，商保还能报销吗？

    二话不说直接上图

    

    结论很清晰了：

    1、 统筹账户报销的部分肯定是不能够重复报销的；

    2、 自付部分用药上是属于社保内用药的，不管是用医保卡余额支付还是现金支付，商保都是可以报销的；

    3、 如果是自费药部分，只有当自己购买的商业保险是不限社保用药的时候，才能报销。

    补充说明：上面假设对应的费用的是在商业医疗保险的保障范围，比如买的住院险肯定是报不了门诊费用的，关于医疗险的报销范围的更多内容，可阅读百保君之前的文章成年人医疗险该怎么买？

    通过以上5个问题，不知道你这边将医保的报销搞清楚了没？医保是我们的基础保障，也是性价比最高的保险，优先级肯定是在商业保险之上的。买每年几万甚至几十万支出的高端医疗险的土豪，请忽略前面所说的。