“年报显示，2021年工商银行、建设银行、农业银行金融科技投入均超过200亿元，中国银行、招商银行、邮储银行2021年金融科技投入均超过百亿元。相比2020年，多家银行2021年金融科技投入有较大增幅”，国家金融与发展实验室副主任杨涛表示。

7月12日，华为云与清华五道口《清华金融评论》联合主办的《中国金融机构数字化转型》专题研讨会，堪称金融数字化领域的一场脑力激荡，来自产、学、研领域的权威专家围绕“中国金融机构数字化转型”进行了热烈讨论。

这个专题研讨会的信息量非常大，可以说很好地解答了金融机构数字化的很多问题：金融机构为什么要数字化？如何数字化？数字化过程中透露了哪些关键动向？

数字化成为金融机构的必选项

杨涛所提到的金融机构在科技上的投入，折射出各大金融机构纷纷积极拥抱数字化的趋势。

为什么会这样？

首先，是因为数字经济发展的大势所趋。无论是国家最高决策层，还是金融监管机构，都将“数字化”放到了前所未有的战略高度进行推动。例如，《“十四五”数字经济发展规划》提出了到2025年，数字经济核心产业增加值占GDP的比重达到10%的发展目标。

“推动我国金融科技从‘立柱架梁’全面迈入‘积厚成势’新阶段，力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升。” 这是中国人民银行发布的《金融科技发展规划（2022-2025年）》中对金融科技发展目标的关键描述。

其次，是客户需求的驱动。在千行百业数字化的大潮下，作为与实体经济共融共生的金融，自然也需要与时俱进，迈向数字化转型。从C端客户的需求来说也是这样，尤其是随着Z世代用户成为主流客户群体，以及互联网金融的发展，都催生了金融机构的数字化创新。

当然，正如华为中国区副总裁、华为云中国区总裁张修征所说，金融机构本身就是信息应用的前沿阵地，以金融科技打造“第二发展曲线”，为金融机构自身可持续发展开辟了广阔空间。

中国工商银行就是这方面的先行者，中国工商银行首席技术官吕仲涛表示，工商银行敏锐地把握新一轮科技革命和产业变革趋势，以新生态重塑业务架构、以新技术推动IT架构转型，打造了第五代分布式开放生态银行系统ECOS，提出了数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因等五维数字化布局，开启了全面数字化转型的新征程。

所以，无论是政策推动，还是客户需求，或是行业大势，都表明：数字化已经成为金融机构的必选项。

数字化转型的“基石”

万丈高楼平地起，打牢地基是关键，而核心系统的升级就是金融机构数字化转型的基座。

最近几年，各大金融机构都在积极探索核心系统的改造，总体方向是朝着云原生、分布式发展，以实现业务敏捷、自主可控、弹性扩容、安全可信等需求。

在这个过程中，华为云脱颖而出，成为金融机构核心系统改造的可靠伙伴。据张修征透露，华为云在全球范围内服务金融客户超过300余家，中国六大行、十二家股份制商业银行、TOP5保险机构、7家TOP10证券机构都选择了华为云。IDC最新数据报告显示，2021年华为云位居中国金融云基础设施市场第一，华为云Stack连续四年位居中国金融机构自建云基础设施市场第一。

是的，华为云Stack堪称中国金融机构基础设施领域的明星级产品。究其原因，是因为其可以为客户提供云上和本地体验一致的云服务，兼顾公有云的快速创新能力和私有云的可管可控。站在金融机构的角度，可以看到华为云Stack所带来的，是安全可靠的数字底座。例如，中国工商银行基于华为云Stack建设入云规模最大的金融云，实现核心业务100%入云，大幅提升业务可靠性及创新效率。

而在金融机构核心系统转型的主要方向——分布式新核心上，华为云Stack基于业界首款纯软全密态数据库GaussDB分布式数据库替代传统数据库，不仅能提供金融级高可用性，还可以实现更好的扩展性，达到1000+节点扩展能力和PB级单库容量。在实际业务场景中，高并发事务查询能力领先54%，复杂事务查询时延领先82%。在中国邮政储蓄银行，基于鲲鹏硬件底座与GaussDB分布式云数据库打造的新一代个人业务分布式核心系统在今年4月全面投产上线，就创造了中国金融业关键技术可控的重大实践。

总体来说，“云原生+分布式云”的基础架构已经成为金融机构核心系统数字化转型的方向，通过资源高效、应用敏捷、业务智能、安全可信的云原生2.0技术和软硬协同、安全合规、全栈专属的分布式云相结合，金融机构的数字化转型有了坚实的底座支撑。

迈入深度用云的深水区

在谈到数字经济时，全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼认为，数据是数字经济的关键要素，是数字化、网络化、智能化的基础，深刻改变着生产方式、生活方式和社会治理方式。

具体到金融领域更是如此。正如中国工商银行首席技术官吕仲涛所说，数据是金融的核心，是金融业数字化转型的基础性战略性资源，数字资产是加快数字化转型的新动能。

重新认识数据，对数据进行精细化挖掘和利用，正在成为金融机构数字化转型进入深水区的重要举措，而技术在其中扮演关键角色。

例如，通过引入华为云FusionInsight智能数据湖，中国工商银行大数据技术从仅对大数据批量加工，已延展到大数据实时计算、联机查询、数据可视化、安全管控等金融应用场景。

实时数据湖的能力，可以让风险控制进化到实时级，更加灵活高效。在华为云的支持下，工行的风控管理达到业界一流水准。大数据平台提供的超高频实时计算能力，帮助工行率先在行业内实现了实时反欺诈防控，在不影响客户体验的情况下，实现了对每笔交易的实时欺诈防控，为客户避免损失约90亿元。

而云原生与人工智能的结合，也让数据焕发更大价值，实现智能风控。广发证券的企业财务智能预警系统就是这样，通过联合华为云盘古大模型团队，基于盘古千亿级参数的超大预训练模型、海量的预训练数据、高度复杂的网络结构和强大的算力支撑，结合广发证券的丰富业务经验，将机器学习模型的精度从79%提升到90%，对企业的财务欺诈行为发现更为精准，从而降低投行业务的风险。

更重要的是，金融机构正在从资源上云进化到深度用云的新阶段，即数据驱动，加持智能，实现业务的智能、敏捷创新。人保新疆公司，就使用华为云OCR服务训练出可识别多种医疗单据和维吾尔文识别模型，实现了智能理赔：理赔材料秒级识别，数据精准验真处理，降低了现场理赔工作人员技能要求，缩短理赔受理时间。

资管也可以实现智能化。华为云基于华为云金融AI与各方共同建立的开放金融新生态，打造了数据和AI模型驱动的投资组合管理，帮助投资经理更清晰地识别偏差，助力系统化投资。同时，华为云还把为资管行业打造的系统化投资平台Fathom数据科学智能化框架开源，与合作伙伴、开发者共同推进量化投研场景应用，实现资管行业的数据+智能化变革。

可以看到，金融机构正在从以“资源”为中心的上云向以“应用”为中心的云原生演进，数据这个要素正在焕发出前所未有的价值。

后记：守正出奇

综合金融机构的数字化转型实践，可以看到，国内金融机构已经在数字化转型上形成共识，而在它们的实践中也可以总结出数字化转型的关键所在。

其一，是要有安全可靠的数字底座。核心系统，是金融机构的“心脏”，向云原生+分布式云的升级首先就要保障安全可靠。而华为云Stack之所以能够赢得众多金融机构的青睐，也是因为其能提供等保合规、安全可信的上云方案。

其二，是要有灵活高效的风控支撑。金融机构和其他行业企业的一个很大不同，是风控。可以说，风控是金融机构的底线，也是命门。无论如何数字化转型，都不能削弱这一点。事实上，通过数字化转型，金融机构能够实现更灵活、高效、智能的风控。

其三，是要进行业务的敏捷创新。资源上云只是第一步，基于云原生，将应用云化才能真正发挥云的价值。而AI+数据，也在成为驱动金融业务创新的两个轮子。

在笔者调研过程中也观察到，华为云之所以能够成为金融机构数字化转型首选，也是因为其做到了这三点：能够为金融机构提供安全可靠的数字底座、灵活高效的风控支撑，助力金融机构实现服务创新。

中国信息经济学会常务副理事长、北京邮电大学经济管理学院原院长、教授吕廷杰，将数字经济最重要的特征归结为两点：一个是要素的数据化，另一个是工具的智能化。事实上，这两点还有一个基础，就是：企业的核心资源上云。归结起来，数字化转型的本质就是上云、用数、赋智。

《孙子兵法》说，“凡战者，以正合，以奇胜”。从金融机构的角度来说，数字化转型的关键也是“守正出奇”：上云是“守正”，核心系统上云，有力地支撑起数字化转型；用数、赋智则是“出奇”，资源上云的目的是将要素数据化，通过数据分析、挖掘，释放数据价值，结合AI，真正让业务的全流程实现创新。