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3.85亿中产精英的“退休陷阱”,我必须捅破!

这个是认证

挖数

2022-06-04 16:17

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这两年我每年都要去大理一趟,除了山清水秀风光秀丽之外,也是因为朋友熟人越来越多的往大理跑了。

大理俨然成为了互联网圈的“后花园”,很多人的规划都是“卷”上十几年,然后提前“退休”,去大理买个别墅开个民宿,享受归隐田园的生活。

新兴的互联网产业也确实造就了各种“财富神话”,如果你运气好,成为了巨头的初创员工;或者你的创业公司被BAT买走了,基本上就能实现从打工人到布尔乔亚的“阶级迁越”。

虽然这样的人很少很少,要靠努力更要靠运气,但是考虑到咱们国家巨大的人口基数,这种小概率事件放到北上广深这种精英扎堆的地方,也会觉得怎么茫茫多的“幸运儿”啊。

就我身边经历的来看,拼多多上市造就了一批财务自由的打工人,然后一批有期权的幸运儿乌央乌央跑大理买房了;快手上市造就了一批财务自由的打工人,然后一批有期权的幸运儿乌央乌央跑大理买房了……他们过去了自然也把圈子带过去了,我去大理玩也有朋友招待了。

去年去玩的时候一位朋友给我讲了一个很有趣的事例,随着越来越多的互联网幸运儿们选择财富自由后在大理过“退休生活”,很多在北京的按摩推拿正骨店也搬过来了。

他就认识一位老师傅,本来在北京打拼,结果发现身边好多老客户都跑到大理去了,他研究了一下也就搬过来了。一来房租降了不是一点半点,二来以他在大城市遇到的各种“疑难杂症”,在当地简直降维打击,三来山清水秀空气好,生活质量大大提升——简直三全其美。

不过这也说明一个问题,那些互联网精英们一方面是幸运的,另一方面也必须要付出某种代价,简而言之就是——用命换钱。

一个初创公司有多压榨人,可比成熟期的996要恐怖多了,他们大多数都落下了或多或少的病疾,推拿老师傅能在大理都有足够多的生意支持他也“逃离北京”,也能说明问题了。

要么你是天生的资本家,可以通过继承来实现财富自由;要么你靠基因变异,在某些领域成为不世出的天才;要么就是用身体、用健康、用生命去换了——还得是在运气好的前提下。

所以绝大多数人都是,身体坏了,财富自由也没换到。

这个时代精英群体是不缺的——这就是中国的“劳动红利”,你要想获得资本的青睐,就必须展现出比别人更杰出的特质,拿出更多的东西去换——比如你的身体健康和精神健康。

这让我想起了《魔兽世界》中的桥段:“喝下吧,这就是打工人实现财富自由的唯一方式。”

“那么,狗蛋,代价是什么呢?”

“这一切。”

不禁感叹,那些被选中的幸运儿,虽说在年轻时付出了惨重的身体代价,但好歹能够通过机遇与个人努力实现财务自由,后半生怎么说也是安逸美满的。

让人同情的是那些中产群体。处于不上不下的尴尬位置,为了维持精致的生活,根本不敢停、不敢倒,所谓的“提前退休”更是天方夜谭。

前几天在知乎上看到一个热门帖子,一位上海大哥唉声叹气:

大意是,他现在年入几十万,房车齐全,少说也比80%的人要强,为什么心里还老发虚?

刚看完开头,我还在想这也太凡尔赛了吧。直到把剩下的300字小作文看完,我才恍然理解他这种心情。

工作缘故,多年来他长期熬夜加班,喝酒应酬,去年突发脑溢血住院,幸好抢救及时捡回一条命。

住院的几个月里,他不得不停职休养,薪水直线下降,医疗、生活等巨大的开支让他倍感压力,一直到现在还心有余悸。

他怕自己就这样交待了,父母已年迈,孩子又还小,房贷还有二十几年,都只能靠他全职照顾家庭的老婆,那情形想想都凄凉。

都是中年人,这种心情很能理解,今天也想和大家聊聊这个话题。

很多人跟他一样,表面上并不缺钱,看似光鲜亮丽,其实每一步都如履薄冰,一点风吹草动就掉进冰窟里出不来了。

一旦进到医院,即便是家境中等以上也难免愁眉苦脸,仔细盘算家里的钱能支撑到什么时候,紧急关头是否要考虑卖车卖房。

前几天我刚看完一篇关于赴英治病人群的深度报道。

主人公之一王成是南方一家公司的中层,他奋斗了20年,有两套房,家庭总资产过千万。

然而,平静又富足的生活却突然被打破。

7岁儿子患上白血病,他只好卖掉房子和车子,带着儿子远赴英国求医,家庭资产近乎“清零”。

还有前段时间刷屏朋友圈的一则新闻。

福建福州,有一个名为“钢铁侠”的空调清洗队,队员们有一个共同的特殊身份,白血病患儿的家长。

“孩子病后就没有工作,孩子要在固定时间上药,上药就不能去上班。”

“像我们这样的大多都筹过款,但还是杯水车薪吧。”

“很多病友到后期没有钱治疗,真的是生活费都没有,连柴米油盐都买不起。”

于是他们利用治疗过程中的一段空余时间,上门帮人清洗空调,赚点生活费,补贴家用。

18年成立的清洗队,最近这段时间才被偶然发现并报导,已是不幸中屈指可数的“万幸”。

所以有人说中产也不过如此,还不是难抗一场大病?

但凡家里有一人住进ICU,连2个月都难顶,尤其是年纪尚小,还没什么保障的孩子。

一旦重大疾病来袭就是开启烧钱模式,检查、住院、手术、化疗、康复等多项费用加起来就高达几十甚至上百万。

即便是富裕人家也不见得能经受得住折腾,地主家也不见得有足够的余粮。

医疗纪录片《人间世2》中33岁的复旦大学教授闫宏微,被诊断为晚期三阴性乳腺癌,最凶险的那种。

靶向药,几乎成了最后的救命稻草。

她跑到香港买帕博西尼,一盒30000块,21粒,平均一粒1400块。

一片药上千元,一个月药费几万,试想你能坚持多久?

有些条件较好的中产,家庭净资产或许能够抵御一次风险,但能否抵御两三次就不好说了。

且遭此重创,财富实打实缩水,康复后家庭难免长期处于拮据状态,未来的养老教育,生活水平都会因此大打折扣。

更别说换成经济条件尚未达到中产标准的多数普通家庭,一无广泛社交圈,二无可观积蓄,靠众筹?还是靠自己?

亲身经历过才知道,多数家庭根本无法承受一场大病带来的经济损失,不管是孩子、自己还是父母。

用钱能买回健康和生命,已是不幸中的万幸,最怕有救治希望却筹不够救命钱,那才叫真正的绝望!

当最爱的人进了ICU才真正理解用钱买命到底是什么感觉,或许已经晚了。

所以我总是一而再,再而三地提醒大家做好托底保障的重要性,但很多人还是抱着侥幸心理,认为自己是风险下的幸运儿。

他们不知道的是,在当下快节奏的生活中,人一生患一场重疾的概率已高达72%。

尤其是人至中老年,前期为生活辛苦打拼欠下的隐形健康债只会让这个概率更高。一旦跌倒了,就很难再次翻身。

上图建议大家认真看三遍。很多人都一样,现在上有四老下有一小,中间两个人拉扯着家庭奔小康。

作为家庭收入的主要来源,风险全集中在自己身上。

一旦家庭的领头羊出现意外,那就等于这个幸福小车的缆索被砍断,家庭幸福指数会以远超当年攀升的速度下滑。

家庭风雨飘摇时,留下的巨额房贷由谁还?孩子上学怎么办?父母养老怎么办?没人想让自己的家人煎熬余生。

生命无常。今天小西再次推心置腹地跟大家说一句:

中产要实现真正的财务自由,生活要长期安稳富足地走下去,我们要保护好孩子、父母和自己,就必须做好托底保障。

可以这么说,没保障的家庭就像一个脆弱的玻璃球,遇到冲击整个家庭就碎了。

而有托底保障的家庭就像是一个皮球,即使被打压也能够弹起来。

就像我私下整理的看病不花一分钱配置思路:

支出项:

大病治疗费用:约80万

病后家庭收入损失:50万/年*2=100万

收入项:

社保报销:15万(平均)

商保赔付:165万(医疗险+重疾险)

假设一场大病花费80万,经过医保报销和医疗重疾险赔付后,没花一分钱。

剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失,生场病也没影响全家人正常生活。

然而,很多人真打算买保险时,却发现到处都是坑,业务员为冲业绩一昧推销,作为门外汉,我们也很难辨别其中陷阱。

等到生病理赔时才发现买少、买错、买贵了保险,追悔莫及都是常事。

对此我深有同感,不合格的推销员是大家对保险观感极差的最主要原因,而并非保险本身。

因此,希望大家能暂时抛去偏见,将专业的事交给专业的人来做。

我们的老朋友——资质齐全、专业全面的水星高端保障规划团队,今天再一次郑重推荐给大家!

他们真的很不一样,没有一上来给我推销热门产品,更没有喋喋不休的骚扰。

而是通过大量调研和数据分析,结合我自身的家庭状况,量身定制了长达十几页的规划书。

对,你没看错是,是真正的1V1定制,而不是机械复制!

当时体验时我真的惊到了!

规划书详细涵盖家庭定位与诊断分析、保障缺口的量化,保障方案的定制,资产配置的合理建议等。

极端风险下如何维持家人原有生活?家人看病怎么做到不花一分钱?大病造成的收入损失如何弥补?

全都做到有理有据,清清楚楚。

规划后我找出传统业务员那套方案来对比,发现足足节省60%的保费,真金白银的省钱!

真真是力求占用最少的家庭资源,为我搭建最全的保障体系,做到财务平衡,收支有序,不怕意外突袭。

因为服务质量出色,上次送出的福利瞬间爆满。

为满足一些朋友的紧急需求,同时作为6月第一天福利,今天我再次送出100个价值699元的规划服务专属名额,免费给大家体验一次!

1. 尚未配置保险的朋友,可以咨询规划师为您全方位定制保险方案,协助做好健康告知和投保工作,避免踩坑。

2. 已配置了保险,也可以通过规划师为您重新审视风险,填补风险漏洞,及时退保止损,出险时协助理赔。

平时他们咨询都是要收费的,机会难得,这波福利抢到就是赚到!

早规划早安心,避免“风险裸奔”,不仅是远见,更是对自己和家人最负责的体现。

世事无常,希望大家一起安顿好大后方,正式开启更确定的2022年!

# 中产精英
# 退休陷阱
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