社保知识,小龙虾每日分享第394期,欢迎关注!
(本文主要讨论职工养老保险)
对于养老保险,许多人认为缴纳时间越长越吃亏,缴纳越多越吃亏,回本时间太长!于是很多人缴纳达到15年就立即停止缴纳了!
实际上,养老保险是退休人员的生活保障!从收入的再次分配上说,养老保险其本质是劫富济贫!
很多人也许不赞成这种说法,下面【小龙虾】详细说明下。
一、养老的收入再分配
我们知道,养老保险个人承担8%,单位承担12%(部分地区已经达到了18%)。
个人缴纳的8%全部进入个人账户归自己所有,单位缴纳的12%则进入养老基金的统筹账户。
当计算退休人员养老金的时候,统筹账户会根据人员缴纳基数的多少、缴纳年限、地区差异性等计算出统筹养老金,与个人养老金合并成为退休人员的养老金。
此时的统筹账户就体现了养老保险的收入再分配!
如果养老保险没有再分配,单位缴纳的钱全部进入个人账户,但是如此做,养老金领取额度的两级分化差异会更大!
二、养老保险统筹账户的“劫富济贫”
统筹账户的基础养老金计算公式为:全省上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。
劫富济贫的最关键就在于(1+个人月平均缴费指数)÷2,通过这个公式就可以拉低两级分化,也就是劫富济贫的体现。
举个例子:
假设社平工资5000元,缴纳15年!
如果直接使用个人月平均缴费指数,张某某的基础养老金就是450元,李某某就是2250元。两者误差1800元!
使用公式后:
张某某缴纳养老保险的月平均指数为0.6,通过公式计算后,得到的平均指数为0.8,最终的基础养老金就是600元。
李某某缴纳养老保险的月平均指数为3,通过公式计算后,得到的平均指数就是2,最终的基础养老金就是1500元。
两者误差只有900元!
有了这个公式,张某某个人指数0.6,最后却按照0.8计算;李某某个人指数3,最后却使用2进行计算。
因此,所有个人缴费指数大于1的人员,都在对缴费指数低于1的进行补贴。
从上面的例子可以看出,社平工资5000元的情况下,300%缴纳人员实际领取200%,少领取的100%足够5个60%缴纳人员提升到80%水平。
因此,社保缴纳指数越低,回报率是越高的!
三、有什么资格抱怨
社保不是理财,而是基本生活保障!多数人实际上并不会吃亏,少数人被“薅羊毛”也是为了调节收入,而且羊毛也是单位的而不是自己的!
因此,那些养老金低的人员是没有资格抱怨的,实际抱怨的应该是高缴纳人员!
说这么多,其实最想说的是养老保险一定要缴纳,至少按照60%进行缴纳,就当时在银行进行储蓄了!
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