有50万元放银行吃利息，对比每月3000元养老金，哪种更适合老人？

近日有人提问，“光说养老金重要，可是如果我有50万元放到银行去吃利息，是不是会比每月3000元养老金的老人生活更好呢？”这可真不一定。

首先，50万元存款的利息收入不如3000元养老金。2015年我们国家实施了《存款保险条例》，当银行破产的情况下，国家会保障50万元的存款本金和利息。现在各个银行存款的利息基本透明化，特别是国家实施了存款利率自律机制。目前，六大国有商业银行活期存款、定期存款、大额存单一般仅仅比国家基准利率提升10个基点、50个基点或60个基点。其他银行一般不超过20个基点、75个基点和80个基点。

也就是说，三年期大额存单的利率顶多只有3.35%~3.55%。除非是一些地方性中小银行相应的优惠利率会更好一些。这种情况下，我们存款一年的利息也仅仅是1.675万元到1.775万元，平均每月可以支配的利息只有1400元到1480元。这样的收入水平还不及每月3000元养老金的一半。

第二，3000元的养老金，每年还会增长。

退休的老人都知道，退休人员养老金有正常增长机制，每年我们的养老金都会根据社会平均工资和物价的增长情况而不停的提高。2021年是我们企业退休人员基本养老金第17年连续调整，相信明年会出现第18连涨。

基本上退休人员每月领取3000元的养老金，差不多缴费年限都在30~35年以上。退休养老金会按照定额调整、挂钩调整、适当倾斜的方式来进行，一般每年增加养老金都能达到120元到150元以上。

50万元存款，带来的利息收入是基本固定的，每月始终是一千四五百元。实际上我们的利率未来还是有可能降低的，毕竟西方发达国家随着经济发展的逐渐平稳，多数逐渐稳定，到了零利率甚至负利率。

如果未来出现了没有利息收入，那么就只能动用本金了。

第三，通货膨胀贬值的压力。过去几十年我国经济社会出现了翻天覆地的变化，人们的收入也快速提升。尽管说近年来我们的消费者价格指数仅仅维持2%~3%的增长速度，但实际上还有人们收入增长带来的相对贬值。

2000年的时候，人们的社会平均工资是每月800~1000元。现在国家公布的社会平均工资普遍在5000~8000元以上。实际上，国家每年调整退休人员的养老金，也是为了保障退休老人的养老金相对购买能力。

但是如果我们每月只靠1500元左右的利息收入，在未来养老的话，万一遇到长命百岁，真的也是一种尴尬。

第四，财富管理的困扰。人逐渐的老去，身体的各个机能就会衰退。很多老人可能会遇到行动困难，出行不方便，甚至思维混乱等情况。这种情况下能，否妥善管理好自己的存款还是一个问题。一般银行三年期存款就是最久的了，三年去折腾一次吗？

实际上，银行存款问题在于其流动性非常强，只要有个人意愿，老人随时可以提走。有的时候子女结婚、买车、买房，都希望有老人支援一部分资金。很多老人，手里的钱实际上是攒不住的。像我同事买房，他父亲支援了他10万元。有时候有几十万元存款的老年人，即使自己很有信心，儿女还害怕他们上当受骗呢。

总体来说，老年人有时候真的也没有必要有太多积蓄在自己手中，每月有一份稳定的养老金就够好了。如果是我，肯定会选择每月3000元的养老金。