对于灵活就业者来说，参加基本养老保险有两种选择，一种是参加城镇职工基本养老保险，一种是参加城乡居民基本养老保险。具体如何选择，并没有强制性规定，只要符合参保条件，参加哪种保险的决定权完全在个人手中，当然也可以选择无视，不参加任何保险。

虽然城镇职工基本养老保险缴费水平高，但退休后的保障待遇也高。如果经济条件允许，我们每个人还是希望自己参加保障水平高的社保。但现实往往又让灵活就业者很无奈，尽管收入年年上涨，但消费水平也是水涨船高，加上灵活就业者的收入不稳定，给很多想买城镇职工保险的灵活就业者带来很多苦恼，担心自己一旦参保后，会因为经济问题不得不中断缴费，可考虑到今后的养老问题，养老保险又不能不买。于是，为了节省开支，也为了今后退休后的经济来源有保障，不少灵活就业者选择了最低档次的养老保险缴费。

不过，我国采用的是养老金“多缴多得长缴多得”的计发原则，缴费低，退休时的养老金自然也就不会很高。那么，灵活就业身份参保，在2021年退休时每月能领到多少退休金呢？下面这个真实案例就告诉了我们答案。

真实案例

下面这个案例，是某省女性灵活就业人员《基本养老金核定通知单》的真实数据，2021年11月核定退休金，如果参保人员对通知单养老金无异议，那么，从2021年12月开始，社保部门按照核定通知单确定的养老金数据发放养老金。

某省女性灵活就业人员，个人身份参加城镇职工基本养老保险。当地规定，女性灵活就业人员退休年龄为50周岁（注意：全国大部分地区都是55周岁退休，该省规定真是太好了），档案出生年月为1971年11月，个人首次参保时间为2006年1月，退休时间为2021年11月，实际缴费190个月，养老金计发基数为7379元，本人指数化月平均工资4375.75元，个人账户累计储存额49569.75元，50岁退休时的计发月数是195。

从以上数据，我们可以看出，因为该女性是生日是11月份，所以2021年11月份满50周岁，但是因为她在2006年1月就开始缴费了，所以，到50周岁的时候，实际缴费月数是190个月，相当于参保15.83年。另外，从本人指数化月平均工资与养老金计发基数的比值0.59来看，其缴费档次选择的是低档次缴费。

退休时的养老金的核定，一般包括两部分，一部分是基础养老金，另外一部分是个人账户养老金。

基础养老金计算公式：（计发基数+指数化月平均工资）/2*累计缴费年限*1%。

将已知数据代入公式计算得出基础养老金：

（7379+4375.75）/2*190/12*1%=930.58元。

个人账户养老金计算公式：个人账户累计储存额/计发月数。

同样的道理，将已知数据代入公式计算得出个人账户养老金：

49569.75/195=254.20元。

核对的养老金=基础养老金+个人账户养老金=930.58+254.2=1184.78元。

另外，从养老金核定通知单得知，还增发了一笔钱，这笔钱是每月随养老金一起发放，属于每月增发的养老金。

增发养老金=指数化月平均工资4375.75*累计缴费年限（190/12）*增发比例0.1%=69.28元。

所以，该退休人员每月实际领到手的养老金等于1184.78+69.28=1254.06元。

为何增发一笔养老金？

这是怎么回事呢？大家都知道，灵活就业人员参保，与在职员工退休的养老金计算方法是一样的，为何本案例中会增发一笔养老金呢？

原来，该退休人员只有一个孩子，属于独生子女家庭，在申请退休时，依照当地规定提交了独生子女证这个“红本本”。正是因为有了这个“红本本”，社保局在计算养老金待遇的时候，增发了一笔养老金。每月69.28元，一年就可以领831.36元，10年下来，就可以领8000多元，这个“红本本”的经济账，不算不知道，一算吓一跳，没想到这么值钱，是不是意外惊喜啊？

对于“红本本”在退休时能带来多少好处，不同省市有不同规定。比如北京规定，退休时一次性奖励1000元；上海一次性补贴5000元；湖北省武汉市，独生子女家庭，夫妻双方每人可领3500元；辽宁省，夫妻双方每人可领2000元；也有一些地方，每月按照一定的标准随养老金一起发放，本案例就属于这种发放方式。

综上所述，虽然本案例退休人员早在2006年就参加了保险，缴费水平也不高，但在今年退休时，即使不计算独生子女待遇，养老金也达到了1184.78元。这个退休待遇，相信对于大多数参保人员来说，还是非常让人心动的。不知道对于打算参保的你来说，又会有何感想，对于这样的养老金水平是否满意。

也许有人会说，自己现在的养老金还不足1000元，为何别人的养老金会比自己高这么多呢？遇到这种情况主要是因为参保人以前的缴费基数低、当地社平工资低、缴费更少的原因，并不是计算出了什么问题。如果现在以灵活就业身份参保，最低的缴费档次也需要不少钱，加上个人账户的记账利息，计发基数的提高，在缴满15年退休时的养老金，肯定要远远高于现在退休计算出来的养老金水平。