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想顺利理赔?投保时一定要注意这4点!

阳光保见

2021-09-24 17:43

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看到很多网友说:保险公司这也不赔,那也不赔,买这有啥用。

说实话,这真是对保险公司的一种“误解”。

按照2020年各个保险公司公布的理赔数据,获赔率在98%以上的保险公司不在少数。

比如《2020年阳光人寿理赔年度报告》显示:个人业务渠道理赔结案14.3万件,赔付金额17.7亿元,获赔率99%。

也就是说,只有1%的人未能获得理赔,并不像网友所说的那样夸张。

而这些用户不能获得理赔的原因,主要有4点,快来学习一下吧~

 

 


 

1.忽略「健康告知」

根据《保险法》第十六条规定:订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。

 

也就是说,如果在《健康告知》的环节没有如实告知,保险公司是有可能拒赔的。

有些用户,一听说某保险大病也保、小病也保,立马就想入手。自动忽略健康告知,就点击确认投保了。
想着如果不符合投保条件,保险公司应该会告知我吧,如果没告诉我,说明我就是可以投保的。

小编在这里强调一下:投保时,保险公司不会去一一核实用户的健康状况,只有在用户申请理赔时,才会核实是否符合承保条件。

所以,如果忽略健康告知,就有可能带病投保。等出险申请理赔时,则有可能被拒赔,而且交的钱白花了。 建议大家在投保时,一定要认真核实健康告知的每一个条款。有不清楚的内容,及时询问客服人员,确认无误后,再投保。
2.等待期出险

 

等待期,是指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿,这段时期称为等待期。 而我们常说的等待期,一般是针对疾病而言的,而非意外。 也就是说,等待期因意外出险,正常情况下都是可以理赔的。等待期因疾病出险,是会被拒赔的。


举个例子
李先生买了一份等待期为90天的定期寿险,假如其在购买后第30天不幸猝死,那么其家人在申请理赔时,极大概率会被拒赔。

 

假如其在购买后第30天,在正常过马路时不幸被撞身亡,那么是可以获得理赔的。

 

这是因为猝死是疾病,不是意外,只有在90天等待期过后发生才会获赔。被撞身亡是意外,意外没有等待期,是可以正常申请理赔的。


每一种保险产品的等待期都不一样,具体情况要根据各个产品的条款为准。
一般来说,大部分医疗险的等待期是30天,寿险和重疾险的等待期是90-180天左右。意外险没有等待期,大多数是次日凌晨生效。 总之,等待期越短对用户越有利,在同等保障的情况下,可以优先选择等待期较短的产品。

 

3.不知道「免赔额」 

免赔额,是指保险公司不赔的金额。例如,百万医疗险的免赔额,一般是1万元。 也就是说,在这个额度以下,费用将由被保险人自行承担,保险公司不承担赔付责任。

有些用户买了百万医疗险之后,并不知道有「免赔额」,去医院看病花了5000块钱,去找保险公司报销,才知道不能理赔,花费需要超过1万元,才能申请报销。有些用户就认为这是“坑”,其实并不是。

 

假如花的钱都想报销,那么0免赔额的高端医疗险符合要求,可高端医疗险1年的保费就需要上万元。对普通人来说,太贵了。

而百万医疗险主要是为了转移重大疾病产生高额治疗费用的风险。设置免赔额,可以过滤掉很多小额的赔付,降低成本,让价格变得便宜。 所以,选择百万医疗险的产品时,没有必要过度纠结1万元的免赔额,可以在保障责任上多做一些对比。
4.不了解免责条款 

除了不属于保障范围的出险情况会被拒赔外,一些发生在保障范围内的出险,也有可能被保险公司拒赔。 这种特殊情况就要对照保险合同的免责条款了。

免责条款,简单来说就是保险公司不提供保障的出险情况列表。

 

免责条款一般包含两方面的内容:一种是风险巨大的事故,比如战乱、暴乱、核爆炸等;另一种是违法犯罪事故,比如醉驾、吸毒、故意犯罪等。

 

其他常规免责项目还包括自杀、遗传病等,不同的保险免责条款不一样,需要特别注意。


一旦出险情况触及免责条款,保险公司也是会拒赔的。
你买保险时,详细了解过这4个知识点了么?你的保单可以顺利理赔么?


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