房地产调控已经进入深水区，整顿信贷市场刻不容缓！
今年3月份开始，银保监会就要求各大城市开始排查「经营贷」等楼市违规资金。
并要求各地在今年5月31日前完成排查工作。
昨天，银保监会召开了新闻发布会，就公布了34份行政处罚信息。
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我看了一下里面被处罚的原因，几乎都是：违规资金进入楼市。
拆入资金全款买房后，申请经营贷款偿还买房资金；
将经营贷资金在多家银行账户间流转套现，以掩盖买房目的；
编造交易背景、虚构贷款用途……
不得不说，真的太大胆了！
这次处罚还透露了两个讯息。
一是处罚不仅限于银行，还包括相关工作人员，只要涉及协助把“违规资金”送入楼市的，统统大力「处罚」！
“经营贷”是房住不炒的一大毒瘤，但“流进楼市”这个动作绝对不是个人就能完成的。
背后是由多个主体共同推动，尤其是银行的工作人员，在放贷的时候并没有严格执行审查制度。
为了完成放贷任务，赚取利息，大家都“睁只眼闭只眼”，甚至明知道客户是为了炒房的，还协助放贷。
但这样下去的后果就是使得房价长期处于高压状态，损害了大部分普通老百姓的利益。
今天，新华社痛批：银行还有部分工作人员对此难辞其咎。
第二则是把排查范围扩大。
由于一线城市最早开启自查，尤其是北京广州，查出来的金额最大，而且目前一线楼市也逐渐熄火。
所以这次处罚范围以二三线城市为重点。
现在不少二三线城市楼市正火热中，也许有人正在打着“经营贷”的如意算盘呢。
这里我不得不奉劝一句，炒房不是你想炒，想炒就能炒的，别以为自己所在城市山高皇帝远，监管不到。
现在国家是真的“动真格”了，一旦你被查到，也许要面临抽贷，下场要多惨有多惨。
在银保监会的新闻发布会后，广州深圳就立刻跟上！
今天深圳金融监督管理局发布了《对部分融资担保公司进行监管约谈》。
从内容来看，近期深圳监管局约谈了9家主要从事赎楼担保业务的担保公司。
并对他们提出了两点要求：
1、全面排查经营用途贷款担保业务，重点自查涉及房地产“贷款担保”或“委托贷款”相关业务，一旦发现违规情形，应提前结清相关业务，并向市地方金融监管局报告。
2、如发现有公司员工违规参与、或合谋提供虚假资料套取信贷资金的情况或其他可疑线索，应从严处理，并及时向市地方金融监管局报告。
同一时间，21世纪经济报道，广州市金融监管局也下发了通知：
1、各小贷公司全面停止上述“过桥贷”“赎楼贷”业务，不得直接或变相发放住房按揭贷款。
2、如有存量业务及时报告，并要求小贷公司尽快压降、结清，上述业务清理情况将作为 2021年度小贷公司监管评级的重要内容。
两地同时发文，剑指信贷市场，可见事情不一般。
经营贷就像烫手的山芋一样，普通人是不敢要了。
我身边一些朋友即便拿到了经营贷，也不敢用来买房。
枪口上，谁都不敢冒险。
但这次广深两地发文，不仅再次提及经营贷，还重点对担保公司的业务进行了管控。
影响最大的便是二手房业务。
我们知道，在卖房子的时候，如果房子的贷款没有结清，通常都要找担保公司贷款来“赎楼”。
其实赎楼的利息并不便宜，利率有万5、万8的，年化在15%-20%。
除了普通刚需没办法之外，炒房客为什么会盯着这笔高利息的钱呢？
就是因为可以短期套出一笔巨款，把钱还给银行之后，再把房子拿去抵押，还能把这几年房子增值的钱全部都套出来，要是能走经营贷，利率就降下来了。
所以在“赎楼”的过程中，如果监管不严格的话，有可能会被利用成为新的炒房资金。
现在广深两地把这些担保公司也进行监管了，从传统银行到小贷公司，广深两地全方位堵住金融信贷的漏洞。
深圳表示审慎开展“赎楼担保”业务及涉房地产“委托贷款”业务；
广州就很刚了，完全停止了小贷公司的“过桥贷”和“赎楼贷”，广州的朋友和我说，本来银行的额度就很紧张了，想要赎楼，最好还是自己借钱。
这对于准备买卖二手房的人来说，无疑是一个巨大噩耗。
本来现在广深两地的二手成交数据已经开始走下坡路了，尤其是深圳。
只怕信贷收紧后，二手房市场将更加萧风瑟瑟……
今年房地产调控特别多，但是大部分的调控政策都是过去的老办法。
不少城市对此已经免疫了，尤其是一二线重点城市。
一季度全国居民购房杠杆率环比下降1.4%，同比下降4%，创下近8年新低；
但是一季度全国重点城市商品房成交量比2019年同期增长40%。
买房的钱到底从哪来的呢？
就是经营贷。
从下图可以看到，居民经营贷款增速飞速增长。
虽然现在大湾区的经营贷已经被管控住了，但是在浙江安徽等地方，经营贷风气依旧。
大家都想套用经营贷的钱来打新，既然银行不放贷，那就全款买。
所以，目前房地产调控的核心就是金融信贷。
管住了钱，就掐住了炒房客的七寸。
看看深圳，年初出台二手房指导价后，二手房市场成交急速冰冻。
今天5月份的数据出来了，二手房成交仅有3027套。
图片来源：深圳中原研究中心
这样的成交量，是自2015年来，5月份同期的最低数字，甚至比2016年限购新政出台后的市场还要冷淡。
还有广州，严查消费贷、经营贷、首付款来源、利率上浮等信贷收紧政策，以及“421”新政效应，广州二手房也迎来了阵阵寒风。
5月广州二手房成交10524套，环比下降34.33%。
这是自2020年5月以来的第二低位（略高于今年的春节月）。
现在从金融信贷端发力的城市越来越多了，包括成都、宁波都实施了二手房限价。
宁波二手房成交也日渐乏力，成都估计也不远了……
最近提醒一下，那些楼市目前很火热，信贷也还没有收紧的城市，大家一定要注意风险！
等哪天收紧了金融信贷，房价离“tang平”就不远了！
来源 | 樱桃团队
作者 | 樱桃大房子（ID:ytdfz8）
编辑 | 解局君 解局财经
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