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[原创] 30年的房贷利息几乎等于本金,你是怎么看的?

南方房产情报

2021-10-10 23:31

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NO.1

40年前的2000元的购买力。

全部买黄金--------现价超过160万元;

全部买可口可乐股票----现价市值1600万元;

北京市中心黄金地段买个院今天起拍价过1.6亿元;

全部存入银行----今天有4473元。

钱还是那个钱,但是,是越来越不值钱的。




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2008年,牛肉拉面4元一碗,我在银行存了10000元,相当于存了2500碗牛肉面。

可是,到了2018年,每碗牛肉面涨到了10元,我存的10000元连本带利应该是13500元左右,牛肉面只剩下了1350碗。

所以我得知道:我在银行存的另外1150碗被谁吃了?

这两个故事叫通货膨胀。

银行也避免不了通货膨胀,但是银行首先挣了个当期息差,然后拿着你们的钱去做了投资,(基金信托,等等很多方式)更高的回报率来生更多的钱,让钱流动起来,产生更多的效益。





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现在反过来了,从银行这里贷款N金额,相当于银行在我这存了点面条,几十年后面条数量也会少很多。

你们说是亏了还是赚了?

答案是赚了,很多人答案可能是亏大了。

你也可以像银行一样去做一些合理的投资规划,跑赢这个5.5%的利息是没有太大问题的,比方说投资生产,比方说投资理财(当然没说P2P类,利润越高,风险也就越高)。

再举个例子,2004年左右工地上一个建筑小工的单天工价大概在24-30这样,现在一个普通小工一天大概200这样,这还没有说特殊技能的工种,仅仅是体力小工而已。工作收入提高了快10倍,是这些建筑工人的工作能力增长了吗?并不是,还是一群简单技能的小工,基本还是以前的简单体力工作内容,原因还是在于通货膨胀。再过个15年,除去人工智能化因素,如果还是需要同样技能的工种的话,这类人群的工资收入可能提高到2000元/天(通货膨胀)。印钞放水,是经济宏观调控的手段之一,有时候国家不想这样,但是人在江湖,身不由己。

可能你当前收入可能在1.5w,月还款可能在5k,十几年后你的收入水平可能在五、七、八万、十几万,都非常有可能。你还记得你10年前的收入是多少么?

现在对你来说,月还款是5k,可能对于现在的你来说,压力很大,但是对于10年后的你的收入来说,非常轻松。

而且,假如你贷100w,对现在的你一次性结清100w很有难度,十几年之后,以你届时的工资水平,剩下的尾款部分60-70w,一次性结清很大可能并不是什么难事儿儿。

所以,结论是房贷这个,在你可接受的还款能力内,能贷多少贷多少,能贷多久贷多久。

这里还没算上房产增值的因素。







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接着说贷款,按照咱们东莞首房首贷来计算,贷款100w,30年期,利率5.5%,你将付的利息是等额本息方式付息104w,等额本金方式是82w。(所以,两种还款方式利息差22w,所以,如果你们还款能力允许,做按揭贷款的时候首选等额本金方式,等额本金方式和等额本息相比大概节省20%的利息。


再说存款,假设100w金额,3年期,年化利息3.5%(不考虑部分商业银行上浮存款利率,假定10年利息不变),存30年按每3年一次复利计算,(这个逻辑里有一个问题,你每一个三年期结束的时候,再去存款的利息不是固定的之前的3.5%,会政策调整,暂且以一个固定利率计算)


30年后你能拿到的本金100w和利息171w。


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算了存款100w的利息,也算了贷100w的利息。那么你是愿意存款还是贷款呢

可能更多有能力的人,有资源的人,有想法的人,敢做事情的人(哪怕贷款)很多都肥了。

很多存钱的 人都瘦了。

钱生钱,钱生儿子,子子孙孙无穷匮。

只有让这些资本运作流转起来,才能跑赢通货膨胀,才能制造更多的利润



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爱你着了魔
没办法,就是惨
2021-10-11 16:45
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