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[转载] “全款买房”和“贷款买房”,到底有多大差别?专家给出答案

雾里望归期 楼主
2021-07-29 18:30 96213 1
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在我们的生命中,“吃喝住行”的重要性不言而喻,而“住”恰恰由房子来体现,可以说,房子现如今已成为很多人的共同追求。古语说得好“有房才有家”,没有房,就不能安身立命,不管房价有多高,有了自己的房子,才算得上拥有一个真正意义上的避风港。

但目前,我们在买房时都需要作出“全款”还是“按揭”的选择,如果选择全款买房,能够免除不少费用,包括手续费、银行利息等,节省购房支出,同时,还能享受一些优惠政策,后期转手出售也相对容易。

“全款买房”和“贷款买房”,到底有多大差别?专家给出答案

而若是选择按揭买房,支付方式则更加灵活,无需一次性支付大笔资金,我们可以一边还贷,一边进行其他项目的投资。

可以说,全款买房和按揭买房都有各自的优缺点,选择哪一种买房方式也因此而成为人们热议的话题。专家对此作出了分析,可以帮助我们了解哪种买房方式更加划算,知道两者的差别到底有多大。

全款买房和按揭买房的差别,哪种方式好?

如果选择全款买房这一方式,虽然无需再支付银行利息,看似一个划算之举,但是却有不少机会成本失去。

例如07年和14年的大牛市,若是没有全款买房,翻一番是有很大可能的;又如03年,有的人是有能力在北京四环内用全款买一套房子的,但他们偏偏不这么做,而是选择按揭的方式,付三成首付为自己买一套,再以儿子、女儿名义分别买一套,现在再把房子卖出去一套,市值翻8倍都有可能,而且他们还可以自己住一套,把一套租出去,租金完全可以用来还月供。也就是说,按揭买房可以让我们的生活资本化,显然这一方式要比全款买房划算得多,这就是财务杠杆效应。

“全款买房”和“贷款买房”,到底有多大差别?专家给出答案

另一方面,现阶段年轻人的工资并不是特别高,按揭买房可能并不利于他们以后的生活,因为年轻就是要享受生活,若是将全部工资均花在还房贷上实在是一件可惜的事。

然而从强制性储蓄方面来看,按揭买房还是有其优势存在的。由于面临住房贷款的压力,我们的生活与工作动力都会很强,在面对今后生活时,也会更有活力,这对于今后发展是有利的。如果不能将这一笔钱利用好,则会存在资金全损的风险,这样的话,我们把钱放在房地产上会更具稳定性,这也说明按揭买房是更加可取的。

“全款买房”和“贷款买房”,到底有多大差别?专家给出答案

从购房门槛看,房子属于一种商品,需要花费非常大一笔钱,至少需要几十万,甚至要几百万。对于大多数人而言,买房子都不是一件容易的事,买一套房子可能会把一辈子的积蓄花掉,如果家里有急需用大量钱的情况,就会陷入被动局面。而采用按揭方式,通过首付加上住房贷款买房,可以将购房门槛降低,对于购房效率的提高是有利的。另外,如果以后出现房价下跌的情况,买房甚至还不如租房划算,那更加没有必要全款买房了。

除此之外还有一点,现在物价一直在上涨,如果单纯从经济角度看的话,用手中现有多余的钱去投资理财相对于直接全款买房要更加划算一些,毕竟与经济的发展相伴随,很可能我们今后需要还的贷款都会“变少”,而闲钱投资则会有不小的可能让你赚翻倍,这样一来,房贷也就是小意思了。

“全款买房”和“贷款买房”,到底有多大差别?专家给出答案

按揭买房的话,贷款期限怎么选

通过以上分析,我想大家都能知道按揭买房比全款买房要划算,但是在实际按揭买房时,还贷方式有等额本金(每月还款金额不同,逐月递减)和等额本息(每月还款金额相同)两种方式,通常,银行给出的默认选项是等额本息,我们买房很多时候都是按照房产中介或银行职工的要求,让签字就签字,应注意什么并不知道,也不清楚贷款期限怎么选择才好。那么,选择多长的贷款期限更加划算呢?

以目前多数人选择的等额本息按揭方式为例,假设房贷是70万元,基础利率为4.9%,贷10年所需还的利息为18.6万元,对于很多刚需买房者来说,这个利息并不是特别高,选择这一贷款期限,能节省较多利息,同时,可以尽早将房奴身份摆脱。

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若是选择贷30年,需要支付的总利息为63.7万元,明显比贷10年高得多,因此,不少刚需买房者会出于对今后还贷能力的考虑而倾向于选择贷10年。

虽然从表面上看贷10年比贷30年节省的开支非常明显,但若是将通货膨胀这一因素考虑在内,情况可能会大为不同。

就拿现在的通货膨胀来看,人民币差不多每年以4%的速度在贬值,如果现在你手里有10万元钱,要是今年没有进行理财或是投资等任何行动的话,那么到了明年这笔钱的价值就差不多只有9.6万元了,或许你对此感觉并不会很明显,但是物价、货币超发等都会对货币的贬值产生影响,综合下来,钱是越来越不值钱的,也就是说选择更长的贷款时间或许更加划算。

“全款买房”和“贷款买房”,到底有多大差别?专家给出答案

另外,从时间成本角度来看,10年前人均工资是比较低的,但目前工资的上涨超过了3倍。如果按照当年的房贷利息进行计算,很多人的房贷差不多都是1000-2000元,这一数字在当时是很高的,甚至是不少人2个月的工资,但现如今,或许连半个月工资都不到。

结语

所以,结合专家的看法和以上分析我们可以得出这样一个结论:能按揭买房就最好是按揭买房,对于普通人来说,房贷是一种福利,能够贷多长时间,就尽可能地贷多长时间。

其实,不管是从财务杠杆、强制储蓄、风险抵抗、通货膨胀还是理财角度来看,按揭买房相较于全款买房来说对于一般家庭而言都是更为适用的,两者之间的差别还是比较明显的。

当然,这只是一个建议,且有一定的前提条件,就是你多少懂得理财的相关知识或者有一定的生意头脑。如果你只是把钱放在家里任由它去贬值的话,还是建议你选择全款买房这一方式,不然每个月你还需要偿还利息,这样一来反而会得不偿失。

来源:奇点聊财经

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雨夜清扬
1楼
2021-07-29 19:24
一朋友2012年把房卖了,
全仓杀入股市,
2015年出来,,四倍,
2012年春夏MACD月线。。。世纪大底。
大熊大牛用MACD月线观察。
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