众所周知，银行存款的利率跟存款的时间是呈正比的。
简单来说就是——
存款时间越长，利率越高。
- 定期＞活期，
- 3年期＞1年期，
- 5年期＞3年期…
但是这样：
存的越久，利率越高的时代可能要一去不复返了。。。
一，四大行存款利率倒挂
据财联社报道：
部分银行的中长期存款利率出现了“倒挂”现象。
所谓“倒挂”——就是存款时间更长的5年期利率，比3年期的还低。据了解，包括工、农、中、建在内的四大国有银行、部分股份行和城商行均出现了长期存款利率“倒挂”。
比如说：
①中国银行目前3年期利率3.15%，5年期只有2.75%。
②招商银行3年期与5年期定期存款利率均显示为2.75%。
二，利率倒挂的原因
为什么会出现利率倒挂？
主要有以下几个因素：
1. 降低成本
招联金融首席研究员董希淼表示：
利率倒挂一方面是由于不同银行对自己负债结构有不同的安排，另一方面也反映出银行对长期利率走势的判断。
上海国家会计学院金融系主任叶小杰指出：
之所以会出现5年期存款利率比3年期还低，是因为银行预期未来存款利率还会下降，因此现在获取长期存款不划算。
总结一下就是——
银行认为现在锁定长期的存款不划算。
2.贷款利率降低
存、贷息差是银行的主要利润来源之一~
说白了就是把储户的钱通过放贷的方式贷出去，赚取利差。
若银行的存款利率不变，贷款利率越低，息差部分的利润也就越低。
我们都知道——
贷款市场报价利率（LPR）一直在下降...
5年期以上的LPR从2019年的4.85%一路跌到了今年的4.45%。
贷款利率降了，银行为了保证收益，最简单的方法就是连存款利率也一起下调。。
3.居民更爱储蓄
疫情反复再加上前段时间的裁员潮、降薪等等...
还有上半年资管新规正式实施，保本理财被清零...
一切种种，都潜移默化地影响着我们的行为，
譬如：
不少人开始“报复性存钱”，
大批人提前还房贷...
根据中央银行6月29日发布的最新调查报告显示：
倾向于“更多储蓄”的居民占比高达58.3%，而相对就业和收入的预期转弱...
但是，咱们存在银行的钱，对于银行来说其实是负债，如果大家都只愿意存钱，而不愿意贷款借钱了，那银行的负债成本就会增加。
利率的倒挂也是为了刺激经济，促进消费，鼓励用户短期存款，从而降低银行的负债。
三，负利率时代，我们该怎么办？
其实，利率下行已经在这几年时间里，无数次被提起。
不光是银行的存款利率一直下滑，甚至“倒挂”了，市面上类似的低风险理财产品的利率，大趋势也都在下行...
最典型就是央行基准利率：
1993年的时候可达到10.98%，目前只有1.5%，
这意味着同样一笔钱放在银行，收益要缩水7倍。
利率下行甚至是负利率时代，或许真的离我们越来越近了。
作为普通投资者的我们，如何保证握在手里的钱不贬值，甚至还能创造出更多价值？
除了储蓄，还要学会理财，懂得让钱生钱。
如果你一没经验，二没时间，不妨试试这个最简单的办法——
基金定投。
只需设定好：
买什么基金
每月什么时候买
买多少钱
定投具有强制储蓄的特点，不仅可以积少成多，增加收益，还可以分批买入，拉长投资周期，有效降低成本。
总之，处在一个时代的周期里，我们每个人都不可避免受其影响~
储蓄固然重要，但善于投资，懂得理财之道的人，才会在身处困境时，更有一往无前的底气
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